Диплом Пластиковые карты, как один из видов банковского продукта ФРАГМЕНТЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ

Предмет:	Банковское дело.
Цена:	100 руб.
	Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

Ознакомительная версия предназначена для того, чтобы Вы поняли:
- что работа реально существует
- что она Вам подходит
- что можно проверить на плагиат фрагменты - % общей работы всегда примерно такой же

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. КАРТОЧНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА: СУЩНОСТЬ, РЕГУЛИРОВАНИЕ, ЗАДАЧИ И ЦЕЛИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ 4
1.1. КАРТОЧНАЯ ПЛАТЕЖНАЯ СИСТЕМА И ЕЁ УЧАСТНИКИ. ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ КАРТОЧНЫХ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ 4
1.2. ПРИРОДА И КЛАССИФИКАЦИЯ КАРТ 12
1.3. ЗАДАЧИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ. КАНАЛЫ ПРОДАЖ, ПРОДВИЖЕНИЯ И РЕКЛАМЫ БАНКОВСКИХ КАРТ 14
ГЛАВА 2. МАРКЕТИНГ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ 23
2.1. АНАЛИЗ РЫНКА РЕКЛАМЫ И ПРОДВИЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ НА ОСНОВЕ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ 23
2.2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ ПО КАРТОЧНЫМ ПРОДУКТАМ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ОАО «АЛЬФА-БАНК» 50
2.3. ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ МАРКЕТИНГОВОЙ СЛУЖБЫ НА ПРИМЕРЕ ОАО «АЛЬФА-БАНК» 57
ГЛАВА 3. АНАЛИЗ ПРИБЫЛЬНОСТИ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ И ПЛАНЫ ПО ОРГАНИЗАЦИИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ В КАРТОЧНЫЕ ПРОЕКТЫ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ Г. МОСКВЫ И В ОАО «АЛЬФА-БАНК» 67
3.1. АНАЛИЗ ПРИБЫЛЬНОСТИ ОПЕРАЦИЙ ОАО «АЛЬФА-БАНК» С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ 67
3.2. МЕРЫ, ПРЕДЛОЖЕНИЯ, ПЕРСПЕКТИВЫ И ПЛАНЫ ПО ОРГАНИЗАЦИИ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ В КАРТОЧНЫЕ ПРОЕКТЫ В КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ Г. МОСКВЫ И В ОАО «АЛЬФА-БАНК» 71
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 81
ПРИЛОЖЕНИЯ 84

ВВЕДЕНИЕ

В условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые, в свою очередь, нашли широкое применение в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов является банковская карта. В большинстве экономически развитых стран банковская карта является неотъемлемым атрибутом сферы торговли и услуг. Проведение операций с помощью платежных карт показывает степень интеграции банковской системы и общества.
Введение расчетной системы на основе банковских карточек имеет пре-имущества для банка: преодоление пространственных ограничений по привле-чению и обслуживанию клиентуры; привлечение новых корпоративных и част-ных клиентов; увеличение оборотных средств; сокращение накладных расхо-дов.
Очевидны преимущества, получаемые от использования банковских кар-точек предприятиями торговли и сервиса. Это уменьшение расходов на инкас-сацию, транспортировку и «обналичивание» средств, возможность уменьшения цен при продаже «валютных» товаров, упрощение расчетов с покупателем (от-сутствие сдачи и подсчета денег покупателем и кассиром), а также реклама предприятия.
Интерес государства во внедрении расчетов по банковским карточкам тоже очевиден: снижаются колоссальные затраты на инкассацию денежных средств и эмиссию банкнот и монет; упрощается учет движения денег и взима-ния налогов.
Сложившееся положение на рынке пластиковых карт заставляет банки искать новые способы привлечения клиентов. Это позволяет банкам быть кон-курентоспособными, привлекать новых клиентов и получать дополнительную прибыль. В последнее время одним из способов привлечения клиентов в кар-точные проекты является развитие модели скоринговой системы, использую-щей накопительную схему баллов по всем операциям, а также осуществление операций банков с использованием социальных карт. Огромную роль в про-движении пластиковых карт играет маркетинг.
В связи с вышеизложенным, можно отметить актуальность и важность выбранной темы дипломной работы.
В соответствии с выбранной целью дипломной работы была выбрана и структура работы. В первой главе работы рассмотрена карточная платежная система: сущность, регулирование, задачи и цели привлечения клиентов. В этой главе рассмотрены природа и классификация карт, а также задачи привлечения клиентов коммерческим банком и каналы продаж, продвижения и рекламы банковских карт. Вторая глава посвящена рассмотрению рынка рекламы и про-движения банковских услуг на основе использования банковских карт. В этой главе также рассмотрены вопросы организации привлечения клиентов по кар-точным продуктам и маркетинговой службы на примере банк). В третьей главе рассмотрен анализ прибыльности операций с банковскими картами и планы по организации привлечения клиентов в карточные проекты в кредитных органи-зациях г. Москвы.
Предметом исследования дипломной работы является анализ особенно-стей маркетинга на рынке пластиковых карт.
Объектом исследования являются пластиковые карты коммерческих бан-ков.
Практическая часть написана на примере Открытого акционерного обще-ства «Альфа-банк».
Для написания дипломной работы использовались нормативные и зако-нодательные акты, учебная и периодическая литература по исследуемой теме.

Глава 1. Карточная платежная система: сущность, регулирование, задачи и цели привлечения клиентов

1.1. Карточная платежная система и её участники. Преимущества и
недостатки карточных платежных систем

Платежную систему в общем виде можно представить как совокупность субъектов, которые заключили соглашение о том, что они готовы осуществлять взаиморасчеты между собой на безналичной основе, используя определенные механизмы и соблюдая установленные правила.
Карточная платежная система – это совокупность экономических субъек-тов и отношений между ними, возникающих при совершении операций с ис-пользованием платежных карт и проведении расчетов по этим операциям. Ядром карточной платежной системы является платежная организация - юри-дическое лицо, обладающее правами на товарные знаки и знаки обслуживания (идентифицирующие принадлежность платежных карт к данной системе) и ус-танавливающее самостоятельно иди совместно с др. участниками правила ис-пользования платежных карт, эмитируемых в рамках этой системы.
В платежную систему, использующую пластиковую карточку как средст-во оплаты, входят следующие группы субъектов:
- Эмитенты пластиковых карточек (Card Issuers).
- Владельцы пластиковых карточек (Cardholders or Cardmembers).
- Провайдеры услуг по организации приема оплаты карточкой в торговых точках (Merchant Account Providers-MAP).
- Торговые точки или торговцы, принимающие к оплате пластиковые карточки (Merchants).
- Процессинговые центры (Transaction Processing Clearinghouse).
Иногда отдельно выделяют банки-эквайеры (от англ. acquirer) - «владель-цы коммерческой сети», обслуживающие операции с карточками, буквально «приобретают» операции у магазинов.
Субъекты рынка обращения пластиковых карт подразделяются на основ-ные и второстепенные. К основным субъектам рынка относятся:
1. Эмитент - это тот, кто выпускает карту. Им может быть коммерческое предприятие, предприятие, основным видом деятельности которого является эмиссия карт, а также банковская или кредитная организация. Иногда один вид карты распространяется различными субъектами в одной стране.
2. Держатель или пользователь карты — лицо, которое на основании под-писанного с эмитентом договора обладает платежным инструментом.
3. Коммерческие организации, учреждения (продавцы) — лица, предос-тавляющие товары или услуги, которые пользователь оплачивает посредством карты. Им может быть сам эмитент при использовании банковской карты для получения денег из банкомата, принадлежащего эмитенту. Та же ситуация воз-никает при использовании коммерческих карт, когда эмитент является учреж-дением-продавцом.
Второстепенными субъектами рынка считаются:
1. Пользователь, не являющийся лицом, заключившим контракт, в случае применения корпоративных либо семейных карт.
2. Поручитель - в некоторых случаях третье лицо, может дать платежное поручительство (аваль) за владельца карты. При анализе платежных систем ор-ганизацию, которая поддерживает взаимоотношения с торговой организацией, осуществляет для нее операции, называют “эквайер”.
Пластиковая карточка является лишь инструментом в той или иной пла-тежной системе. Суть карточного бизнеса вовсе не в кусочке пластика, а в ор-ганизации отлаженной системы безналичных расчетов.
Следует отметить выгоды платежных систем, построенных на использо-вании пластиковых карточек.
1. Владельцы карточек. Основные привлекательные черты для владельцев карточек заключается в следующем: удобство пользования, автоматическое предоставление банковского кредита, возможность отсрочить погашение долга, регулярное получение полной информации о произведенных операциях, воз-можность конвертирования одной валюты в другую. Имеются и другие досто-инства — льготы при приобретении товаров, восстановление потерянных или украденных карточек, льготы при бронировании мест в гостиницах, при заказе авиабилетов и т. д.
2. Торговцы. Для этой категории участников карточные расчеты имеют следующие преимущества: расширение продаж и привлечение новых покупа-телей, возможность предоставления кредита без использования собственных средств и ведение специальных систем учета, не нужно заботиться о конверта-ции денег и инкассации выручки, снижение риска благодаря замещению бан-ковских чеков карточками; человек с карточкой на руках более склонен совер-шить покупку, чем владелец наличных; повышается безопасность работы (так как чеки (слипы) с подписями клиентов, которые остаются в магазине и озна-чают поступление денег на его счет, не представляют интереса для грабителей); повышается престиж, рейтинг магазина.
3. Банки. Банки выступили инициаторами внедрения кредитных и других видов карточек, рассчитывая получить следующие выгоды: увеличение потре-бительских ссуд; увеличение привлеченных ресурсов (деньги на счетах, стра-ховые депозиты); расширение сферы деятельности банка на отдаленные рай-оны; перекрестная продажа дополнительных продуктов и услуг владельцам карточек; получение дополнительного дохода в форме комиссионного возна-граждения и процентных поступлений; организация более быстрых и удобных для клиентов расчетов; уменьшение объема используемой в расчетах налично-сти и, следовательно, снижение стоимости операций; отработка новой, более прогрессивной безбумажной технологии; разгрузка центрального офиса банка от наплыва клиентов; комиссионные, которые, как правило, берет банк за все операции с карточками (кроме того, клиент платит за получение карточки); по-вышается конкурентный потенциал банка с учетом общемировой тенденции вытеснения из платежного оборота не только наличных денег, но и чеков, рас-тет авторитет банка как участника инновационных процессов; престиж и рек-лама банка на пластиковых карточках, которые клиенты используют не только как средство платежа, но и как признак определенного социального статуса, и т. п.
Основная особенность платежных систем построенных на пластиковых картах состоит в обслуживании розничного товарооборота в экономике. Осо-бенности выражаются в технических особенностях проведения платежей и рас-крываются при рассмотрении видов пластиковых карт, их эволюции.
Самое важное для держателя карточки - это условия, на которых обслу-живается его карточный счет, то есть то, что в банках называется платежной (расчетной) схемой. А поскольку для клиента определяющим является эта са-мая платежная схема, а не цвет или количество магнитных полосок на обратной стороне карточки, постольку и для банков грамотное построение привлекатель-ной платежной схемы является наиважнейшим фактором эффективности кар-точной программы.
Платежных схем бесчисленное множество. Начиная с “биржевой”, не имеющий никакого отношения к бирже (просто остаток по рублевому карточ-ному счету ежедневно корректируется по курсу доллара на ММВБ), и, кончая “кредитно-сберегательной” (совмещено несовместимое). Новые платежные схемы будут возникать до тех пор, пока в карточном бизнесе будет продол-жаться конкуренция между эмитентами, так как в любой платежной системе эмитент имеет право предлагать своим клиентам любую схему, лишь бы он во-время и сполна рассчитывался со своими партнерами-конкурентами.
Несмотря на бесконечное многообразие платежных схем, некоторые за-падные специалисты разделяют их на три большие группы: кредитные; расчет-ные; дебетные.
Кредитная схема предусматривает нулевой исходный остаток на

Диплом Пластиковые карты, как один из видов банковского продукта ФРАГМЕНТЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ

  Работа будет доступна сразу после оплаты!