Диплом Кредитная политика коммерческого банка по банковскому делу | Диплом Шоп | diplomshop.ru
ДИПЛОМ ШОП
Готовые дипломы и дипломы на заказ

Библиотека

Как купитьЗаказатьСкидкиПродатьВакансииКонтактыНаши партнёрыВойти

Банк готовых рефератов, курсовых и дипломных работ / Банковское дело / Диплом Кредитная политика коммерческого банка

ИнформацияЕсли вы не нашли нужную вам работу, воспользуйтесь системой поиска работ

Диплом Кредитная политика коммерческого банка

Предмет:Банковское дело.
Цена:150 руб.
Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

Введение…………………………………………………………………………… 3
Глава 1. Кредитная политика банка и ее реализация в условиях рыночных отношений России
1.1. Кредитная деятельность – основной фактор стратегии успеха банка……. 6
1.2. Кредитные операции банка и особенности их реализации на
современном этапе…………………………………………………………. 12
1.3. Правовые основы осуществления банковского кредита в Российской
Федерации…………………………………………………………………… 25
Глава 2. Механизмы банковских кредитных операций
2.1. Основные положения и процедуры банковских кредитов………………..30
2.2. Предоставление кредита и анализ источников погашения кредита………31
2.3. Обеспечение кредита. Методы оценки кредитоспособности
заемщика………………………………………………………………………34
2.4. Наблюдение за кредитом. Проблемные кредиты и работа с ними…. ……38
2.5. Управление кредитным портфелем …………………………………………43
2.6. Анализ кредитных отношений ОАО КБ «Мосбизнесбанк» с
промышленными предприятиями…………………………………………..48
Глава 3. Перспективы развития кредитной деятельности банка
в условиях рыночных отношений………………………………………66
Заключение…………………………………………………………………………82
Список использованной литературы……………………………………………..88
Приложения………………………………………………………………………..90

Введение

Еще несколько лет назад для предпринимателей - представителей малого и среднего бизнеса, а также физических лиц получить деньги из официальных, а не из теневых источников казалось почти нереальным. Банки неохотно кре-дитовали этот сектор.
Актуальность темы работы обусловлена тем, что в последнее время си-туация существенным образом изменилась. Достаточно очевидно, на наш взгляд, что в «массовом» сознании представителей, как банков, так и предпри-нимателей утвердились определенные стереотипы. Коммерческие банки очень неохотно занимаются кредитованием бизнеса: сегмент рынка в лице индивиду-альных предпринимателей и малых предприятий представляет для банков дос-таточно трудоемкий в обслуживании, высоко рискованный и относительно низкодоходный бизнес. Это отчасти усугубляется и отсутствием у значитель-ной части малого бизнеса опыта работы с коммерческими кредитами - кредит-ной истории. Поэтому условия по процентным ставкам и срокам по кредитам малому бизнесу, а также физическим лицам обычно предлагаются худшие по сравнению с крупным бизнесом.
Тем не менее, в сложившихся условиях, когда банки испытывают значи-тельные трудности с ликвидностью и при отсутствии традиционных (для мно-гих банков) высокодоходных операций на рынке государственных бумаг, неиз-бежно возникает необходимость освоения новых видов услуг. В этой связи на-блюдается переориентация банков на кредитование реального сектора.
Однако сегодня банки оказались в ситуации, когда у многих крупных предприятий, традиционных заемщиков, достаточно низкие показатели плате-жеспособности, а кредитование населения не вселяет оптимизма ввиду высоко-го риска невозврата кредитов.
Поэтому банкам пришлось таки обратить внимание на кредитование ма-лого и среднего бизнеса. Ведь значительная его часть - это успешно и дина-мично развивающиеся предприятия, укрепившие после кризиса свои финансо-вые позиции. Особенно это касается производителей импортозамещающей продукции, строительных фирм и предприятий сферы услуг. Сегодня сроки кредитов для них имеют тенденцию к увеличению, а ставки - к снижению.
У руководителей малых предприятий также сложилось (и не без основа-ния) устойчивое мнение: получить кредит в банке достаточно сложно ввиду длительности процедуры и малопривлекательных условий - сроки короткие, ставки высокие, необходимо технико-экономическое обоснование проекта или бизнес-план, а также залоговое обеспечение.
Известно, что технология экспертизы кредитных заявок во многих бан-ках основана именно на анализе бизнес-плана заемщика, что могут грамотно сделать, да и вообще представляют себе, что это такое, далеко не все предста-вители малого предпринимательства.
Кроме того, далеко не все малые предприятия имеют в собственности недвижимость или другое высоколиквидное имущество, которое может высту-пать предметом залога по кредиту. В то же время достаточно часто кредит ну-жен малому предприятию именно для приобретения такого имущества (обору-дования и др.).
В силу этих причин, а также из-за ограниченности ресурсов большинства коммерческих банков, которые сегодня не могут предложить бизнесу, а также физическим лицам достаточный объем кредитных средств, предприниматели вынуждены искать средства у других источников.
Основной целью работы является изучение проблемы кредитования коммерческими банками в современной России. Исходя из цели, можно опре-делить следующие задачи работы:
1. Изучить теоретические основы кредитования коммерческого банка.
2. Рассмотреть механизм выдачи кредитов.
3. Проанализировать кредитные риски.
4. Изучить практику кредитования коммерческого банка (на примере Мосбизнесбанка).
Предметом исследования являются кредитные операции коммерческих банков.
Объект исследования - коммерческий банк «Мосбизнесбанк.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы. Во введении рассматривается актуальность выбранной темы, определяется цель и задачи исследования. В первой главе рассматриваются теоретические основы кредитование, приводится определение, структура и значение банков-ского кредита. Вторая глава аналитическая, здесь рассматриваются механизмы банковских кредитных операций, процентные ставки ведущих кредитных уч-реждений. В третьей главе проводится анализ кредитной работы Мосбизнес-банка. В заключении подводятся итоги всей работы.

Глава 1. Кредитная политика банка и ее реализация в условиях
рыночных отношений России

1.1. Кредитная деятельность – основной фактор стратегии успеха банка

Ограниченность собственных финансовых ресурсов, обусловленная раз-мерами их накопления, может уменьшить возможности быстрого реагирования хозяйствующих субъектов на имеющиеся условия производства. Перераспре-деление финансовых средств на основе лишь их дробления и объединения не-достаточно эластично, так как для осуществления этих процессов требуется время, определяемое существующими правовыми нормами и развитостью ин-фраструктуры рынка. Более удобен в этом отношении кредит, посредством ко-торого в нужный момент может быть удовлетворена потребность хозяйствую-щего субъекта.
Кредит есть движение денежного капитала, который передается в ссуду на условиях возвратности за определенный процент.
Общеэкономической причиной существования кредита, как и любой дру-гой стоимостной категории, является товарное производство. Конкретно для кредита основополагающее значение имеет такая его характеристика, как воз-вратное возмездное движение стоимости. Кредитные отношения не возникают в процессе производства, они только опосредствуют этот процесс производства в той или иной форме. При этом возможность возникновения кредитных отно-шений непосредственно связана с эквивалентностью обмена, обусловленной экономическим обособлением товаропроизводителей как собственников, юри-дически самостоятельных лиц.
Наряду с объективной основой существуют специфические причины возникновения и функционирования кредитных отношений. Они связаны с не-обходимостью обеспечения непрерывности процесса воспроизводства, а кон-кретнее - непрерывности смены форм стоимости валового национального про-дукта в процессе его движения. Движение стоимости в воспроизводственном процессе общества прежде всего воплощается в кругообороте и обороте произ-водственных фондов и фондов обращения государственных предприятий, кру-гообороте капиталов акционерных обществ, частных фирм и характеризуется объективными закономерностями, обусловленными природой воспроизводст-венных процессов товарного хозяйства.
В частности, закономерностью, создающей возможность функциониро-вания кредита, является временное высвобождение денежных средств и появ-ление временной потребности в них в процессе движения производственных фондов хозорганов. Известно, что производственные фонды в каждый данный момент одновременно существуют в денежной, производительной и товарной формах. Движение стоимости фондов представляет собой последовательный непрерывный ее переход из одной функциональной формы в другую. Этому процессу объективно присуща неравномерность, обусловленная индивидуаль-ным характером кругооборота и оборота фондов на каждом предприятии вследствие различий организационно-технических характеристик производства и реализации продукции. Проявлением данной неравномерности является об-разование приливов и отливов денежных средств в ходе движения как основ-ных, так и оборотных фондов.
Временно свободными могут быть доходы и сбережения населения, де-нежные накопления государства, собственные средства кредитных учрежде-ний; в то же время у них может возникать потребность в дополнительных де-нежных ресурсах, удовлетворением которой может явиться кредит.
Кредит состоит из элементов, находящихся в тесном взаимодействии друг с другом. Такими элементами являются прежде всего субъекты его отно-шений. В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как креди-тор и заемщик.
Становление кредитора и заемщика происходит прежде всего на базе то-варного обращения. Процесс купли-продажи товаров не всегда приводит к не-медленному получению продавцом их денежного эквивалента, покупатель не всегда имеет возможность сразу заплатить за товар, оплата производится толь-ко по истечении определенного срока. Так, продавец становится кредитором, покупатель - должником.
Товарное обращение не представляет собой единственную базу возник-новения кредитора и заемщика. Кредитор и заемщик появляются во всех слу-чаях, когда на одном полюсе (у одного субъекта) отсрочено получение эквива-лента; на другом - его уплата.
Кредитор - сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду. Кре-диторами могут стать субъекты, выдающие ссуду, т. е. реально предоставляю-щие нечто во временное пользование. Для этого чтобы выдать ссуду, кредито-ру необходимо располагать определенными средствами. Их источниками могут стать как собственные накопления, так и ресурсы, позаимствованные у других субъектов воспроизводственного процесса. В современном хозяйстве банк-кредитор может предоставить ссуду не только за счет своих собственных ре-сурсов, но и за счет привлеченных средств, хранящихся на его счетах, а также мобилизованных посредством размещения акций и облигаций.
С образованием банков происходит концентрация кредиторов. Мобили-зуя свободные денежные ресурсы предприятий и населения, банкиры стано-вятся коллективными кредиторами.
Заемщик - сторона кредитных отношений, получающая кредит и обязан-ная возвратить полученную ссуду. Исторически заемщиками были отдельные лица, испытывающие потребность в дополнительных ресурсах. С образовани-ем банков происходит концентрация не только кредиторов, но и значительное расширение состава заемщиков. В современных условиях помимо банков за-емщиками выступают предприятия, население и государство. Традиционно банки при этом становятся коллективными заемщиками, поскольку занимают не для себя, а для других.
Банковский кредит является одной из главных статей дохода банков, а также выполняет важные функции в системе общественного производства. С помощью банковского кредита осуществляется перераспределение средств между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства. В одних отраслях предприятия для своего нормального функционирования должны ин-тенсивно расширяться, в других это расширение может осуществляться мед-ленными темпами, а в третьих условием нормального функционирования мо-жет быть поддержание объемов производства в существующих масштабах.
Польза, получаемая им от ссудных операций банков, становится ощути-мой в тех случаях, когда ограниченные объемы предложения денежных средств, подлежащих передаче в ссуду, обеспечивают достижение наиболее продуктивных целей (из возможных). Осуществляя целенаправленный

Диплом Кредитная политика коммерческого банка

Цена: 150 руб.


  Работа будет доступна сразу после оплаты!


 


Поиск работ


нам 10 лет

Услуги

Информация