диплом на тему Кредитование сельскохозяйственных предприятий

Предмет:	Банковское дело.
Кол-во страниц:	77.
Цена:	800 руб.
	Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

доклад
Уважаемые председатель и члены государственной аттестационной комиссии ! Вашему вниманию предлагается выпускная квалификационная работа на тему: «Банковское сельскохозяйственное кредитование на примере ОАО «РОССЕЛЬХОЗ-БАНК»».
Актуальность вопросов сельскохозяйственного кредитования особенно высока в условиях современного финансового кризиса. В настоящее время банкам не выгод-но кредитовать сельскохозяйственные предприятия вследствие высоких рисков, зна-чительных накладных расходов и отсутствия достаточного количества квалифициро-ванного персонала. Сельскохозяйственным товаропроизводителям в свою очередь невыгодно кредитоваться по высоким ставкам, и банков, выдающих сельскохозяйст-венные кредиты, очень мало.
Объектом исследования в данной работе было открытое акционерное общество «Россельхозбанк». Данный банк является лидером среди кредиторов агропромыш-ленного комплекса России и входит в число крупнейших банков страны.
Предметом исследования в данной работе была система сельскохозяйственного кредитования, применяемая в ОАО «Россельхозбанк».
Целью данной работы был анализ и критическая оценка банковского сельско-хозяйственного кредитования в условиях ОАО «Россельхозбанк», определение путей его совершенствования. Для достижения поставленной цели в работе были решены следующие задачи:
 рассмотрены теоретические основы оказания услуг банка по сельскохозяйст-венному кредитованию;
 изучен порядок выдачи сельскохозяйственного кредита в ОАО «Россельхоз-банк»;
 проанализированы показатели деятельности ОАО «Россельхозбанк» по сель-скохозяйственному кредитованию;
 разработаны предложения по совершенствованию сельскохозяйственного кре-дитования в ОАО «Россельхозбанк» и оценена их экономическая эффектив-ность.
В первой главе данной работы рассмотрены теоретические основы оказания банковских услуг по сельскохозяйственному кредитованию. Был сделан вывод, что сельское хозяйство – одна из перспективных областей развития нашей страны, по-этому государство уделяет ему нужное внимание. Благодаря тому, что сельское хо-зяйство находится под курированием государства, выдача кредитов на его развитие стимулируется и масштабируется.
Особенностями сельскохозяйственного кредитования в России в настоящее время являются: значительная роль государственного регулирования, разнообразие источников предоставления кредитов, превышение спроса над предложением на рынке кредитования АПК.
Недостатками сельскохозяйственного кредитования в РФ являются: отсутствие эластичности кредитной системы, концентрация банков в нескольких крупных горо-дах, преобладание краткосрочных кредитов, недостаточное предложение кредитных ресурсов, отсутствие возможности удовлетворить спрос сельскохозяйственных това-ропроизводителей на кредитные ресурсы.
Перспективой сельскохозяйственного кредитования в России является его при-оритетное развитие с участием государства. Необходимо разработать функциональ-ную модель системы сельскохозяйственного кредитования, учитывающую особенно-сти формирования финансов сельскохозяйственных товаропроизводителей и уровень их развития, способствующая оптимальному взаимодействию субъектов финансово-го рынка.
Во второй главе данной работы была проведена оценка практики сельскохозяй-ственного кредитования в ОАО «Россельхозбанк». Это специализированный банк, в настоящее время он является лидером по выдаче сельскохозяйственных кредитов. На плакате 1 представлена организационная структура банка (рисунок 1 на плакате 1) и основные показатели деятельности (таблица 1).
В отличие от неспециализированных банков, ОАО «Россельхозбанк» требует с заемщиков меньший пакет документов, осуществляет ускоренный процесс рассмот-рения кредитной заявки, предлагает разнообразие кредитных продуктов и сокращен-ные сроки предоставления кредита. Условия кредитования представлены на плакате 2 в таблице 2. Динамика кредитного портфеля банка приведена на рисунке 2.
Анализ показал, что за последние три года повышается эффективность сельско-хозяйственного кредитования в ОАО «Россельхозбанк». Это подтверждается сле-дующими фактами.
Во-первых, увеличивается объем кредитных ресурсов, выданных банком сель-скохозяйственным производителям (за три года – почти в два раза). Это видно из ри-сунков 3 и 4 на плакате 3.
Во-вторых, сельскохозяйственные кредиты выдаются сельскохозяйственным производителям различных форм собственности. При этом из рисунка 5 на плакате 4 видно, что большая часть кредитов выдается сельскохозяйственным производст-венным кооперативам (95 % в 2009 г.) и только 5 % кредитов - крестьянским хозяй-ствам.
В-третьих, из рисунка 6 на плакате 4 видно, что ОАО «Россельхозбанк» кре-дитует практически все отрасли сельского хозяйства. Наибольший объем выданных кредитов приходится на отрасли животноводства (60,6 % в 2009 г.). На долю расте-ниеводства приходится 24,8 % сельскохозяйственных кредитов в 2009 г. Перераба-тывающим предприятиям в 2009 г. было выдано 8,2 % от всех сельскохозяйственных кредитов. На предприятия, обслуживающие АПК, приходится 6,4 % выданных кре-дитов.
В-четвертых, ОАО «Россельхозбанк» выдает кредиты на различные цели. При этом большая часть сельскохозяйственных кредитов выдалась на строительство, ре-конструкцию и модернизацию производственных мощностей, на внедрение новых технологий и расширение производства, на приобретение молодняка сельскохозяй-ственных животных под его залог.
Однако в работе были выявлены недостатки сельскохозяйственного кредитова-ния в ОАО «Россельхозбанк» в анализируемом периоде:
 графики погашения кредитов не учитывают сезонность доходов и расходов сельскохозяйственных товаропроизводителей;
 рассмотрение кредитной заявки осуществляет несколько отделов банка, что приводит к затягиванию процесса по времени;
 перечень имущества, которое может быть принято в качестве залога, недоста-точен;
 не осуществляется кредитование инновационной деятельности сельскохозяй-ственных товаропроизводителей, в то время как для государства данное на-правление развития отрасли является приоритетным;
 увеличивается объем просроченной ссудной задолженности по кредитам.
В третьей части дипломной работы был разработан проект совершенствования системы сельскохозяйственного кредитования в ОАО «Россельхозбанк» и рассчита-на его экономическая эффективность. Направления совершенствования сельскохо-зяйственного кредитования в ОАО «Россельхозбанк» приведена на рисунке 7 на плакате 5.
Первым направлением разработанного проекта совершенствования сельскохо-зяйственного кредитования в ОАО «Россельхозбанк» является оптимизация кредит-ного процесса. С этой целью банку было рекомендовано составлять график погаше-ния кредита с учетом сезонности сельскохозяйственного производства. Для ускоре-ния оформления кредита целесообразно установить принцип «одного окна», когда все деловые отношения с потенциальным заемщиком ведет один сотрудник банка.
Вторым направлением проекта совершенствования сельскохозяйственного кре-дитования в ОАО «Россельхозбанк» является расширение перечня имущества кото-рое может быть принято в качестве залога. Банку было рекомендовано кредитование сельскохозяйственных товаропроизводителей под залог паев паевых инвестицион-ных фондов. По прогнозу, процентный доход банка от внедрения данного кредитно-го продукта составит 2,6 млрд. руб. в год.
Третьим направлением проекта совершенствования сельскохозяйственного кредитования является разработка новых кредитных продуктов. ОАО «Россельхоз-банк» было рекомендовано осуществлять кредитование инновационной деятельно-сти сельскохозяйственных товаропроизводителей. Был составлен прогноз объемов кредитования по данной программе. Процентные доходы банка при этом составят 2,1 млрд. руб. (рисунок 8 на плакате 6).
Четвертым направлением проекта совершенствования сельскохозяйственного кредитования является укрепление сотрудничества банка с органами местного само-управления в регионах (рисунок 9 на плакате 7). С этой целью банку целесообразно рекомендовать органам местного самоуправления создание Фонда льготного креди-тования предприятий АПК. За счет средств фонда будет возможна оплата процентов по сельскохозяйственным кредитам, а также выплата просроченной задолженности по сельскохозяйственным кредитам.
Комплекс мер по совершенствованию кредитования предприятий АПК в регио-нах приведена на плакате 7 (рисунок 10). С участием органов местного самоуправ-ления необходимо также создание оперативных групп экспертов для предваритель-ного обследования финансового состояния сельскохозяйственных предприятий ре-гионов. В результате будет создана базы данных о кредитоспособности аграрных предприятий регионов.
Экономическая эффективность сотрудничества с органами местного само-управления заключается в возможности взыскания просроченной задолженности и в сокращении объема средств, направляемых на формирование обязательных резервов под обесценение ссуд на сумму 51,9 млрд. руб. (таблица 3 на плакате 8)
Направление данных средств на расширение объема активных операций банка позволит увеличить процентную прибыль на 19,9 млрд. руб. Общий экономиче-ский эффект от внедрения проекта совершенствования системы сельскохозяйствен-ного кредитования в ОАО «Россельхозбанк» приведен на рисунке 11 на плакате 8. Он составляет 24,6 млрд. руб.


Доклад окончен. Благодарю за внимание. Готова ответить на ваши вопросы

диплом на тему Кредитование сельскохозяйственных предприятий

  Работа будет доступна сразу после оплаты!