Готовые ????????? ??????

Диплом  Кредитоспособность физических лиц и методы ее оценки

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 5
1.1. Проблема кредитоспособности заемщиков - физических лиц 5
1.2. Понятие кредитоспособности заемщика и факторы влияющие на нее 15
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ МЕТОДИК ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 20
2.1. Методики оценки кредитования физических лиц в российской и зарубежной практике 20
2.2. Методика оценки кредитоспособности физических лиц используемая Сбербанком России 31
2.3. Оценка кредитоспособности физического лица и возможность выдачи кредита на основании разных методик 36
ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ МЕТОДИКИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКОВ - ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 39
3.1. Недостатки существующих методик оценки кредитоспособности физических лиц и способы их минимализации 39
3.2. Усовершенствованная методика оценки кредитоспособности физических лиц 43
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 58
ПРИЛОЖЕНИЕ 62

Введение
Масштабы и динамика розничного кредитования являются важнейшими экономическими показателями развития любого современного государства по ряду причин. В первую очередь, кредитование обеспечивает расширение внутреннего платежеспособного спроса, что влечет опережающий рост производства и реализации товаров и услуг и, как следствие, рост всей экономики. С другой стороны, розничное кредитование обеспечивает повышение качества жизни населения страны, формирование и развитие его человеческого капитала. Учитывая, что развитие человека – это общепризнанный фактор общественного и экономического прогресса, возведенный в ранг приоритетов развития России на современном этапе, кредитование населения в значительной степени может способствовать выводу страны на передовые рубежи социального и экономического прогресса.
Вместе с тем, и в теории, и в практике слабо разработаны научно обоснованные подходы к оценке кредитоспособности физических лиц, соответствующие современным тенденциям рыночной экономики, что представляется особенно важным в условиях проявления кризисных тенденций в функционировании финансового рынка страны. Эффективное кредитование физических лиц обусловлено сочетанием интересов всех участников кредитных отношений – банков, заемщиков, государства. Но в социально ориентированной рыночной экономике на первый план выступают именно интересы заемщиков как носите-лей человеческого капитала, что предполагает оптимизацию и наиболее полную реализацию их интересов на основе повышения доступности и привлекательности кредитных продуктов, снижения тяжести кредитного бремени. Все это определяет актуальность избранной темы исследования.
Цель исследования заключается в изучении методов оценки кредитоспособности и кредитного бремени физических лиц и разработке, на этой основе, рекомендаций по совершенствованию оценки кредитоспособности физических лиц.
В соответствии с поставленной целью определены следующие задачи:
 изучить теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, в том числе понятие кредитоспособности и факторы на нее влияющие;
 провести анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц, в том числе отечественный и зарубежный опыт и провести оценку кредитоспособности на основании одной из методик;
 определить направления совершенствования методики оценки кредитоспособности заемщиков - физических лиц.
Объектом исследования выступает кредитоспособность физических лиц.
Предметом исследования являются финансовые отношения, складывающиеся в процессе кредитования населения и оценки его кредитоспособности.
Теоретической и методологической основой дипломной работы послужи-ли положения, посвященные данной проблеме, изложенные в трудах ученых: Е.В. Добротворская, Ю.И. Коробова, А.П. Дмитриенко, Е.Ф. Жуков, В.В. Поля-ков, О.С. Рудакова и др.
Информационно-эмпирическую базу исследования составили нормативные правовые акты РФ; постановления и распоряжения Правительства РФ; положения и инструкции ЦБ РФ; статистические данные Федеральной службы государственной статистики и ЦБ РФ; информация финансово-экономического характера по теме исследования, опубликованная в периодической печати и размещённая в справочных правовых системах и сети Интернет; материалы специализированных агентств; отчетность, внутренние нормативные документы Сберегательного Банка России.
Работа состоит из введения, трех глав, заключения. В первой главе дается определение понятию кредитоспособности, характеризуются факторы, влияющие на кредитоспособность. Вторая глава посвящена характеристике методик оценки кредитоспособности физических лиц. В третьей главе приводятся рекомендации направленные на совершенствование оценки кредитоспособности.

2013