Готовые ????????? ??????

Диплом  Тенденции развития рынка потребительского кредитования

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы потребительского кредитования 6
1.1. Сущность, классификация и роль потребительского кредита 6
1.2. История возникновения потребительского кредитования в России 14
1.3. Современные тенденции развития рынка потребительского кредитования в России 33
Глава 2. Анализ тенденций развития рынка потребительского кредитования (на примере Московского Банка Сбербанка России) 38
2.1. Изменения масштабов, структуры потребительских кредитов и географии их размещения 38
2.2. Риски потребительского кредитования и их регулирование 44
2.3. Причины сдерживающие развитие потребительского кредита 57
Глава 3. Перспективы развития рынка потребительского кредитования 60
3.1. Особенности развития потребительского кредитования в условиях кризиса и посткризисной экономики 60
3.2. Опыт кредитования населения в зарубежных банках и его использование в России 63
Заключение 67
Список литературы 69

Введение

Актуальность темы исследования. Потребительское кредитование играет значительную роль в экономике: способствует расширению финансовой базы домашних хозяйств, повышению качества жизни населения, росту платежеспособного спроса на товары и услуги. Кроме этого, оно является одним из главных источников доходов кредитных организаций. Однако потребительское кредитование сопряжено с существенными рисками, главным из которых является кредитный.
Российские кредитные организации испытывают потребность в совершенствовании управления кредитным риском при потребительском кредитовании. Это обусловлено нестабильностью экономического положения населения, связанной с кризисными явлениями, низкой финансовой грамотностью и кредитной культурой, несовершенством законодательства, потребностями в расширении методического инструментария по оценке и управлению кредитным риском при потребительском кредитовании.
Потребительское кредитование остается одним из самых привлекательных сегментов для банков, несмотря на снижение ставок и отказ от комиссий: за I полугодие 2011 года объемы выдачи кредитов наличными и POS-кредитов увеличились в 1,5 раза по сравнению с 1 полугодием 2010 года. Успех банков на этом рынке определяют отработанные технологии оценки рисков. Поэтому частные игроки могут на равных конкурировать с госбанками, а большинство опрошенных «Эксперт РА» банков не опасаются выхода «Сбербанка России» на рынок POS-кредитов.
Самый аппетитный сегмент: заемщиков привлекает простота получения кредита, а банки – возможность получать высокую маржу. На кредиты наличными и POS-кредиты приходится почти половина от общего портфеля кредитов населению (на 01.07.2011 около 2 трлн. руб. по оценке «Эксперта РА»), а объемы выдачи в первом полугодии 2011 года оказались в 3 раза больше, чем на ипотечном рынке.
Рост активности банков на рынке потребительского кредитования привел к ужесточению конкуренции и снижению ставок по кредитам. Кроме того, под давлением Роспотребнадзора многие банки отказались от комиссий из-за претензий. Правда, у банков остается возможность компенсировать это снижение за счет полупринудительного страхования жизни и трудоспособности заемщиков.
Места всем хватит: отлаженные технологии позволяют частным игрокам на равных конкурировать с госбанками. По объему выданных кредитов в 1-м полугодии 2011 года лидируют госбанки - Сбербанк России и ВТБ 24. Вместе с тем, в пятерку сильнейших вошли два частных банка: ХКФ Банк, НБ «Траст». Рынок же POS-кредитования – вотчина частных банков, госбанки на нем не представлены.
Ставка на технологии: получать и дальше хорошую маржу смогут банки, готовые инвестировать в технологии управления кредитными рисками. В качестве эффективного источника вложений можно рассматривать систему индивидуального ценообразования, способствующую, с одной стороны, снижению рисков банков при выдаче ссуд, с другой – привлечению клиентов более выгодными условиями кредитования и выстраиванию с ними долгосрочных отношений. Значительный эффект на уровень рисков на рынке способно оказать развитие межбанковского обмена информацией о мошенниках.
По прогнозам «Эксперт РА», по итогам 2011 года совокупный портфель кредитов наличными и POS-кредитов увеличится на 27-30%. Этому будет способствовать рост активности потребителей и дальнейшая либерализации условий кредитования. Более того, ряд крупных банков планируют более агрессивный рост своих портфелей по итогам 2011 года (на 40-60%). При условии сохранения макроэкономической стабильности в 2012 году темпы прироста портфеля если и снизятся, то незначительно, до 25-27%.
Целью дипломной работы является изучение тенденций развития рынка потребительского кредитования.
Исходя из цели дипломной работы, мы ставим перед собой следующие задачи:
- рассмотреть теоретические основы потребительского кредитования;
- проанализировать тенденции развития рынка потребительского кредитования;
- оценить перспективы развития рынка потребительского кредитования.
Объектом исследования дипломной работы является Московский Банк Сбербанка России.
Предметом исследования дипломной работы является потребительское кредитование.
При написании дипломной работы, мною были использованы нормативно-правовые акты, научные труды отечественных и зарубежных авторов, издания периодической печати, а также финансовая отчетность банка.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, разбитых на параграфы, заключения, списка использованной литературы и приложений.

Работа была допущена к защите научным руководителем проф. Лаврушиным и защищена на "отлично"