Готовые ????????? ??????

Диплом  Пути совершенствования оценки кредитоспособности заемщика на примере дополнительного офиса ООО «Промсервисбанк»

Содержание:

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ 3
1. СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА КРЕДИТОВАНИЯ
ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИИ 6
1.1. Проблемы рынка кредитования физических лиц 6
1.2. Возможные пути решения проблем кредитования физических лиц 11
2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ И ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА ООО «ПРОМСЕРВИСБАНК» 19
2.1. Общая характеристика деятельности ООО «ПромСервисБанк» 19
2.2. Анализ балансового отчета 23
2.3. Анализ отчета о прибылях и убытках 39
2.4. Оценка финансового состояния банка на основе аналитических коэффициентов 44
2.4. Анализ оценки кредитоспособности заемщика 53
3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ЗАЕМЩИКА 59
3.1. Рекомендации по улучшению деятельности банка 59
3.2. Совершенствование оценки кредитоспособности клиентов
ООО «ПромСервисБанк» 68
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 75
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 78
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС НА 1 ЯНВАРЯ 2008 ГОДА 82
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС НА 1 ЯНВАРЯ 2009 ГОДА 84
ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2008 ГОД 86
ПРИЛОЖЕНИЕ 4. ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ ЗА 2009 ГОД 87

ВВЕДЕНИЕ
На сегодняшний день потребительское кредитование охватило всю терри-торию нашей страны, рынок потребительского кредитования развивается опережающими темпами по сравнению с другими сегментами рынка кредитования. Рост реальных доходов населения привел к стремительному росту спроса на кредиты, что, в свою очередь привело к росту совокупного спроса и стимулированию экономического роста страны в целом [24]. В современных условиях развития экономики РФ, практически все банки развернули полномасштабные программы потребительского кредитования. Принимая во внимание всевозрастающую роль потребительского кредита в увеличении спроса, а значит и в развитии экономики страны в целом, а также, учитывая особую социальную значимость этого финансового инструмента, тема дипломной работы видится достаточно актуальной.
Наряду с деньгами, кредит можно считать гениальным открытием человечества. Но, несмотря на достаточно большую история кредита, его сущность, основные моменты до настоящего времени вызывают к себе пристальное внимание своей сложностью и постоянной величиной изменений.
В своем историческом развитии кредит миновал несколько последовательных этапов, каждый из которых характеризовался радикальными преобразованиями как по степени его распространения и выполняемым функциям, так и непосредственным участникам.
Отношения на рынке ссудных капиталов начали приобретать до некоторой степени формализованный характер, устанавливались типовые процедуры кредитования, сред нерегиональные и сред ненациональные ставки ссудного процента, механизм ответственности сторон и т. п. Однако в целом деятельность кредитных организаций по-прежнему носила децентрализованный характер, что объективно препятствовало развитию рынка ссудных капиталов, а в условиях цикличного развития экономики временами провоцировало обострение диспропорций на других финансовых рынках.
Основной признак современного состояния централизованное регулирование кредитных отношений в экономике со стороны государства в лице центрального банка. Появление первых общенациональных государственных кредитных институтов, наделенных монопольными функциями по координации и нормативно-методическому обеспечению кредитно-денежных отношений, содействовало формированию полноценной системы безналичного денежного обращения, а также существенному расширению перечня услуг и операций коммерческих банков, например, по обслуживанию фондового рынка. В дальнейшем деятельность центральных банков развивалась по направлению прежде всего использования кредитных рычагов в качестве одного из наиболее эффективных регуляторов рыночной экономики, что потребовало определенного ужесточения контроля с их сто-роны за работой негосударственных кредитных организаций.
По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ) [1]. Кредит представляет собой финансовую категорию, то есть входит в систему финансов. Порядок и условия кредитования в Российской Федерации регулируются главой 42 «Заем и кредит» Гражданского кодекса РФ.