Готовые ????????? ??????

Диплом  Ипотечное кредитование в Российской Федерации особенности и проблемы

Содержание:

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ И ЕГО РОЛЬ В РФ 8
1.1 Ипотечное кредитование: сущность и эволюционное становление 8
1.2 Механизм ипотечного кредитования 22
1.3 Классификация зарубежных моделей ипотечного кредитования 24
ГЛАВА 2. РЕАЛИЗАЦИЯ ПРОЦЕССА ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКО ФЕДЕРАЦИИ 33
2.1 Анализ и оценка проблем, сдерживающих развитие ипотечного кредитования в РФ 33
2.2 Особенности применения систем ипотечного кредитования регионов РФ 46
2.3. Перспективы развития ипотечного кредитования в РФ 63
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ (НА ПРИМЕРЕ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ») 71
3.1 Характеристика ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России» 71
3.2 Анализ ипотечного кредитования банка 79
3.3 Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России» 87
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 106
ЛИТЕРАТУРА 111
ПРИЛОЖЕНИЕ 114





ВВЕДЕНИЕ
Термин "ипотека" впервые появился в Греции в начале VI в. до н.э и был связан с обеспечением ответственности должника перед кредитором определенными земельными владениями. Институт ипотеки в течение относительно небольшого времени прошел путь эволюции от фидуции (от лат. fiducia сделка на доверии, доверительная сделка) до более прогрессивной стадии — пигнуса (от лат. pignus — неформальный залог) и далее — до ипотеки.
Рынок ипотечного кредитования в России только недавно начал развиваться, и роль государства в его развитии сегодня исключительно важна, особенно в регионах. Система ипотеки подразумевает экономические и юридические процедуры, включающие заключение соответствующих договоров и определение состояния владения недвижимостью и долгов по нему последовательно на каждый момент. Социальная значимость кредитования строительства жилья для населения при вовлечении в этот процесс самих граждан очень высока. Ипотечное кредитование должно способствовать более доступному приобретению жилья в собственность. Ипотечное кредитование способствует повышению инвестиционной активности в капитальном строительстве. Также обладает огромным экономическим потенциалом как средство обеспечения долговременной прочной интеграции рынка недвижимости и финансового рынка.
Исследование посвящено изучению ипотеки как системы, которая только набирает темпы в сложном комплексе социально-экономических взаимосвязей текущего этапа развития России. Формирование ипотечного рынка и действующих на нем механизмов сегодня - один из приоритетов государственной политики, который активно обсуждается на всех уровнях общественной жизни. Ипотека как способ решения насущной государственной проблемы обеспечения населения жильем используется во всех развитых экономических системах. Формирование рынка доступного жилья - основная социальная функция ипотеки. Однако ее экономические функции не менее важны, т.к. заемные программы привлекают на рынок недвижимости и строительства дополнительные средства, которые способствуют увеличению темпов экономического роста государства. Среди факторов, обуславливающих актуальность выбранной темы исследования, особо выделяются следующие:
Научный интерес автора к теме исследования обусловлен как самой актуальностью проблемы, так и тем обстоятельством, что на сегодняшний день основная масса опубликованных отечественных исследований по ипотечному кредитованию представляют собой не глубокий экономический анализ на основе теоретических предпосылок, а описательные труды и практические пособия по функционированию ипотечного рынка. Поэтому автор во многом обращается к зарубежным работам, а также отечественным трудам по теории мультипликационных эффектов, построению моделей межотраслевого баланса, теории инвестиций, экономике недвижимости, региональной и макроэкономике.
Актуальность, недостаточная проработка теоретических проблем сферы ипотечного кредитования, в том числе, исследования ипотеки как экономической категории, оказывающей влияние на социально-экономические процессы, определили выбор темы данного исследования, его цель, задачи и круг решаемых в нем вопросов.
Предметом исследования являются экономические отношения и развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации. Объектом исследования является система ипотечного кредитования в РФ деятельность на рынке ипотечного кредитования ОАО «Сбербанк России».
Цель и задачи исследования: Цель работы – проанализировать развитие ипотечного кредитования в Российской Федерации и определить перспективы его развития.
Достижение поставленной цели обусловило необходимость решения следующих задач:
- Изучить экономико-правовое содержание, функции и принципы ипотечного кредитования;
- Проанализировать современное состояние и особенности развития ипотечного кредитования в России;
- Рассмотреть ипотечное кредитование строительства жилья в России;
- Охарактеризовать перспективы развития ипотечного кредитования в России.
Исследованию проблем ипотечного кредитования посвящены труды различных авторов. Однако зачастую проблемы ипотечного кредитования сводятся исключительно к проблемам кредитования жилищного строительства. Распространенными являются такие ограниченные (односторонние) представления, в соответствии с которыми «ипотека дает возможность любому гражданину решить жилищную проблему», «ипотека – единственный из доступных на сегодня способов получения жилья в собственность» и т. п.
Между тем, на наш взгляд, ипотека также является одним из эффективных способов пополнения оборотных средств хозяйствующих субъектов под залог остающихся в распоряжении заемщика основных средств. Поэтому данному аспекту ипотечного кредитования также должно быть уделено отдельное внимание.
С другой стороны, существующие в настоящее время методы оценки объектов недвижимости применяются только при совершении сделок купли-продажи квартир, а при определении стоимости ипотеки не используются. Такое несоответствие порождает ряд проблем методического характера, решению которых также посвящена работа.
Теоретическая база исследования. Следует выделить следующие труды классиков экономической теории, которые послужили теоретической базой для данного исследования: Д. Е. Линдсей, А. Маршалл, И. Фишер, У. Шарп, Т. Стейнмец, В. Леонтьев, Р.Кан, Ф. Уитт.
Проблемы экономического роста и теории мультипликатора нашли отражение в трудах таких ученых-экономистов как: П. Самуэльсона, Дж. М. Кейнса, Дж. Р. Хикса Дж. М. Кларка, Э. Лундберга, Г. Хаберлера, Э. Хансена, Р. Харрода.
Также необходимо назвать труды отечественных экономистов: работы Н.Б.Косаревой и коллектива авторов Института экономики города в сфере исследований спроса на недвижимость, труды И.И. Довдиенко, Н.П.Приступ,
И.И.Сергеевой, И.П.Радченко, И.В.Павловой, В.В. Кудрявцева по теории ипотечного кредитования, Б.И., Соколова по экономической теории и макроэкономике, В.М.Полтеровича и А.И. Маслова по механизмам привлечения инвестиций в сферу недвижимости. Нельзя не отметить исследования в сфере экономики недвижимости С.Н. Максимова и Г.М. Стерника Зарубежные исследователи уделяли внимание исследованию национальных ипотечных моделей и закономерностям социально-экономического развития в разрезе рынка недвижимости. Среди них необходимо выделить Д. Даймонда и М. Ли, а также специалистов Бюро экономического анализа США. Заслуживает упоминания и авторский коллектив классического учебника по ипотечному кредитованию под руководством Т. Стейнмеца.
Среди важнейших нормативно – правовых актов Российской Федерации отметим прежде всего закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)".
Структура работы определены целью и задачами исследования. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников, литературы, глоссария и заключения. Содержание работы: Работа состоит из введения, где указывается актуальность темы, объект, предмет, цели и задачи исследования. Первая глава посвящена изучению экономико-правового содержания, функций и принципов ипотечного кредитования, где, кроме того, раскрываются принципы, виды и инструменты ипотечного кредитования. Во второй главе проводится анализ развития ипотечного кредитования в России, организационно-правовые аспекты регулирования ипотечного кредитования в России и за рубежом, рассматриваются основные этапы эволюции ипотечного кредитования и перспективы его развития. Третья глава посвящена анализу организации процесса ипотечного кредитования в ОАО «Сбербанк России».
Теоретической и методологической основой исследования послужили как научные труды экономистов-классиков, так и работы современных и зарубежных экономистов по проблемам ипотечного кредитования, исследования мультипликационных эффектов, анализу ипотечных моделей, региональной и макроэкономике.
В исследовании применяются такие общетеоретические методы как анализ и синтез, метод единства исторического и логического, индукции и дедукции, методы микро- и макроэкономического анализа, абстрагирования и обобщения, тематической структуризации, сравнительного и ретроспективного анализа, формальной и неформальной логики, количественного анализа.
Информационно-эмпирической базой исследования стали материалы официальных статистических органов РФ, а также сведения и аналитические материалы специальных исследований и зарубежных экономистов, публикованные в периодической печати и информационных сетях.

2011 год