Готовые ????????? ??????

Диплом  Кредитные операции коммерческих банков

Содержание:

Введение 2
Глава 1. Правовая характеристика кредитного договора 6
1.1. Понятие и двойственная природа кредитного договора 6
1.2. Предмет и форма кредитного договора 10
1.3. Правовое регулирование кредитного договора: содержание и исполнение кредитного договора, ответственность сторон по кредитному договору 17
Глава 2. Общая характеристика банковского кредитования 35
2.1. Экономические интересы банковского кредитования 35
2.2. Правовая природа банковского кредитования и его отличие от иных видов кредитования 40
2.3. Принципы банковского кредитования 46
Глава 3. Кредитные процедуры коммерческого банка 54
3.1. Содержание и форма кредитного договора 54
3.2. Правовые формы предоставления и возврата кредита 57
3.3. Будущее развитие банковского кредитования 60
Заключение 69
Библиография 71


ВВЕДЕНИЕ
Кредитные и расчетные отношения не играют в гражданском обороте абсолютно самостоятельной экономической роли. Они выполняют вспомогательную функцию, которая заключается в том, что при их осуществлении либо вообще не образуется новой стоимости (например, при безналичных расчетах за товар), либо такая стоимость возникает в результате возврата денежной суммы с приращением (возмездный кредит). Это, однако, не означает, что расчетные и кредитные правоотношения лишь формально сопровождают процесс товарообмена.
Наоборот, они не являются акцессорными обязательствами и существуют юридически самостоятельно. Более того, в ряде случаев они просто оторваны от актов обмена реальными стоимостями (таков вексель).
Объясняется это тем, что в обмене материальными благами при исполнении договоров купли-продажи, подряда, аренды и т. д. принимает участие финансовый институт (банк или иное лицо), специально созданный рынком для осуществления кредитования и расчетов в безналичной форме. Это придает таким отношениям «известную самостоятельность», на которую неоднократно обращали внимание в литературе .
Эта критика сегодня обосновывается отказом от прежней роли банка как органа управления экономикой, но тем не менее строится на признании расчетных отношений элементом «сложного хозяйственного обязательства». Природа последнего, как известно, состоит в соединении административно-властных и стоимостных элементов, что ставит под удар критические аргументы автора.
Относительная обособленность расчетных и тем более кредитных обязательств не может подвергаться сомнениям по тем причинам, что эта модель обязательств якобы выработана в прежних условиях. Обязательства по расчетам и кредитованию не в меньшей степени обособлены от основных обязательств (купли-продажи, подряда и пр.) в странах с развитым рынком, в которых получение безотзывного аккредитива, расчеты по инкассо, а также выдача чека и векселя представляют собой весьма сложную юридическую процедуру, основанную на международной банковской практике, абсолютно не укладывающуюся в рамки уже заключенного договора на передачу продукции (работ, услуг).
Именно эта автономность и позволяет говорить о наличии особых обязательств по кредитованию и расчетам, выделяя их в конкретные виды договорных правоотношений.
Институт займа и кредита является одним из старейших в системе римского права, поскольку в древнем Риме, экономически развитой стране подобные отношения должны были быть урегулированы с максимальной точностью. Данный институт является традиционным и для Российского гражданского законодательства, поскольку данные договора занимают большое место в предпринимательской деятельности независимо от того, идет ли речь о торговле, торговом посредничестве, банковских и биржевых операциях. Широко используются данные договора и в области внешней торговли.
В рыночных условиях хозяйствования основной формой кредита является банковский кредит, т. е. кредит, предоставляемый коммерческими банками разных типов и видов. Как известно, субъекты в кредитной сделке всегда выступают как кредитор и заёмщик. Кредиторы – юридические и физические лица, обладающие временно свободными денежными средствами и предоставляющие их в распоряжение заёмщика на определённый срок. Заёмщик, как другая сторона кредитных отношений, получает эти средства во временное пользование.
Значение кредитования в коммерческом обороте трудно переоценить. Кредитование позволяет проводить широкомасштабные операции, увеличивать инвестиции в различные виды деятельности и обеспечивать более быстрый оборот средств. Банки являются важнейшими участниками любой предпринимательской деятельности, и от их благополучия во многом зависит и устойчивость экономики.
Банковское кредитование в России на современном этапе приобрело весомое значение. При суммарном банковском капитале в 70 трлн. руб. 42%, находятся в активах в виде ссудных, т.е. кредитных, операций, 30% от этой суммы составляют кредиты экономике. «Причем вложений в производство уже больше, — подчеркивает заместитель председателя Центробанка РФ А Турбанов, — чем в торгово-посредническую сферу, хотя и меньше, чем в госбумаги» . Такой масштаб кредитования, естественно, предполагает развернутое и детальное правовое регулирование складывающихся правоотношений, которое в настоящий момент вряд ли можно считать достаточно разработанным и адекватным складывающимся социально-экономическим потребностям.
Объект исследования – отношения в области банковского кредитования.
Предмет исследования – нормы гражданского законодательства, регулирующие договор кредитования, используемый коммерческими банками.
Цель работы – исследование особенностей и специфики кредитных операций коммерческих банков.
В задачи исследования входит:
- определение понятия и анализ двойственной природы кредитного договора;
- характеристика предмета и формы кредитного договора;
- изучение правового регулирования кредитного договора (содержание и исполнение кредитного договора, ответственность сторон по кредитному договору);
- анализ экономических интересов банковского кредитования;
- исследование правовой природы банковского кредитования и его отличия от иных видов кредитования;
- анализ принципов банковского кредитования;
- исследование содержания и формы кредитного договора;
- характеристика правовых форм предоставления и возврата кредита;
- исследование будущего развития банковского кредитования на примере кредитования субъектов малого предпринимательства.
Методологическую основу написания работы определили современные общенаучные и частнонаучные методы познания, включая: диалектический метод, исторический и логический методы, системный подход, формально-юридический, сравнительно-правовой и другие.
Теоретической основой исследования составили труды отечественных правоведов, а также работы зарубежных юристов. Среди них следует выделить работы: Брагинского, С.Н. Братуся, В.В. Витрянского, О.С. Иоффе, Е.А. Суханова, Ю.К. Толстого и других.
Нормативной базой явились Конституция Российской Федерации, нормы действующего законодательства РФ, в частности Гражданский кодекс РФ, нормативные акты, регулирующие кредитование в банковской сфере и др.
Теоретическая и практическая значимость исследования. Выводы, сделанные в работе, могут послужить основой для дальнейших научных изысканий в сфере банковского кредитования.
Представленная выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав с девятью разделами, заключения и списка использованной литературы.