Готовые ????????? ??????

Диплом  Механизм кредитования банками Е

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКАМИ
1.1. Понятие и сущность кредитования
1.2. Процесс кредитования организаций банками
1.3. Анализ методических подходов определения кредитоспособности
заемщика, применяемых в России и за рубежом
ГЛАВА 2. МЕХАНИЗМ КРЕДИТОВАНИЯ ОРГАНИЗАЦИЙ
КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
2.1. Организация кредитного процесса в банке
2.2. Анализ методики оценки кредитоспособности
заемщика-юридического лица
2.3. Кредитные продукты для организаций
2.4. Анализ основных показателей кредитного риска и политики управления кредитными рисками
ГЛАВА 3. ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ МЕХАНИЗМА
КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКЕ ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
3.1. Резервы снижения кредитных рисков
3.2. Совершенствование методики определения кредитоспособности
заемщика
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ
ПРИЛОЖЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ

Актуальность темы дипломной работы обусловлена тем, что в современной экономике кредитование организаций является объективной необходимостью.
В настоящее время во многих отраслях экономики наблюдается как физическое, так и моральное устаревание производственных мощностей. Как следствие происходит недогрузка этих мощностей, и они просто не могут быть использованы для создания конкурентоспособной продукции. Износ основных фондов во многих отраслях сегодня превышает 50–60%. Еще одним аспектом недогрузки производственных мощностей является то, что значительная часть отечественных предприятий простаивает или работает не на полную мощь из-за элементарного отсутствия необходимого оборотного капитала. Открыв в хо-де реформ ворота для массированного притока импортных товаров, наше госу-дарство поспособствовало отключению каналов финансирования предприяти-ям пищевой, легкой промышленности, машиностроения и многих других сек-торов, которые оказались не готовы к конкуренции с продукцией, предлагае-мой иностранными поставщиками.
Для поддержания экономического роста в России необходим опережаю-щий рост инвестиций предприятий в основной капитал. Фактическими источ-никами финансирования могут быть либо собственные средства предприятий (амортизация, прибыль, уставный капитал), либо привлеченные средства.
Актуальность изучения механизма кредитования определяется быстро-растущими потребностями в банковской практике оперативно принимать от-ветственные решения, базирующиеся на хотя бы приближенной, но объектив-ной и сиюминутной оценке.
Банк, прежде чем предоставить кредит, определяет степень риска, ко-торый он готов взять на себя, и размер кредита, который может быть предос-тавлен.
Сегодня перед коммерческими банками стоит несколько проблем, свя-занных с механизмом кредитования организаций. К основным следует отнести проблемы оценки перспективной финансовой состоятельности заемщика и оценки готовности заемщика выполнить обязательства по возврату ссуды. От того насколько точно и грамотно банк определит финансовое положение за-емщика, спрогнозирует кредитные ресурсы заемщика в случае неэффективно-сти его хозяйственной деятельности и оценит перспективы развития кредито-способности заемщика в будущем - зависит и эффективность кредитной поли-тики и финансовой безопасности банка.
Цель дипломной работы заключается в изучении теоретических положе-ний и практических приемов процесса взаимодействия банка и организации при осуществлении кредитования.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие ос-новные задачи:
- раскрыть понятие и сущность кредитования;
- процесс кредитования организаций банками;
- рассмотреть методические подходы определения кредитоспособности
заемщика, применяемых в России и за рубежом;
- исследовать организацию кредитного процесса в банке;
- провести анализ методик оценки кредитоспособности заемщиков - юридических на примере конкретного коммерческого банка;
- проанализировать основные показатели кредитного риска и политики управления кредитными рисками на примере коммерческого банка;
- выделить основные проблемы кредитования организаций и определить резервы снижения связанных с ними кредитных рисков;
- разработать рекомендации и предложения по совершенствованию ме-тодики определения кредитоспособности заемщика.
Объектом дипломного исследования выступает коммерческий банк ОАО «Московский кредитный банк».
Предмет дипломной работы составляют отношения по организации кре-дитного процесса в кредитных организациях.
Научно-теоретическую основу данной работы составили учебные посо-бия по банковскому делу авторов Балабанова И.Т., Тавасиева А.М., Лаврушина О.И.; научные труды Завьялова С., Пороха А., Куликова Н., Ольшаного А.И. и др.
Особый интерес представляют материалы периодической литературы, а именно статьи Горелой Н., Гришиной О., Самиева П., Загорий Г., Ковалева П., и т.п. В этих научных статьях рассматриваются различные методики оценки кредитоспособности заемщика, применяемые в современной практике россий-ских и зарубежных банков.
Нормативно-правовая основа дипломного исследования включает Ф3 РФ «О Центральном банке РФ (Банке России)», Ф3 РФ «О банках и банковской деятельности», Положения Банка России в сфере организации кредитной поли-тики коммерческими банками РФ.
Структура дипломной работы включает введение, три главы, заключе-ние, список литературы и приложения.















ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА КРЕДИТОВАНИЯ
ОРГАНИЗАЦИЙ БАНКАМИ

1.1. Понятие и сущность кредитования

Кредит – это разновидность экономической сделки, договор между юри-дическими и физическими лицами о займе или ссуде, где один из партнеров (кредитор) предоставляет другому (заемщику) денежные средства на опреде-ленный срок с условием возврата эквивалентной стоимости, с оплатой этой ус-луги в виде процента.
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития совре-менной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Благода-ря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личных по-требностей. Его используют как крупные организации, так и малые производ-ственные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. А также государст-ва, правительства, и граждане.
Конкретной экономической основой, на которой появляются и развива-ются кредитные отношения, выступают кругооборот и оборот средств (капита-ла).
На базе неравномерности кругооборота и оборота капитала естественным становится появление отношений, которые устраняют несоответствие между временем производства и временем обращения средств, разрешают относи-тельное противоречие между временным оседанием средств и моментом воз-никновения необходимости их использования в народном хозяйстве.
Таким образом, кредит становится неизбежным атрибутом товарного хо-зяйства. Кредит берут не потому, что заемщик беден, а потому, что у него в си-лу объективности кругооборота и оборота капитала в полной мере недостает собственных ресурсов.
Для того, что бы возможность кредита стала реальностью, нужны опре-деленные условия, по крайней мере, два:
1) кредит становится необходимым в том случае, если происходит совпа-дение интересов кредитора и заемщика;
2) участники кредитной сделки – кредитор и заемщик – должны высту-пать как самостоятельные субъекты, материально гарантирующие выполнение обязательств, вытекающих из экономических связей.
Классификацию кредита традиционно принято осуществлять по несколь-ким базовым признакам, к важнейшим из которых следует отнести категории кредитора и заемщика, а также форму, в которой предоставляется конкретная ссуда. Исходя из этого, можно выделить следующие достаточно самостоятель-ные формы кредита: - банковский; - коммерческий; - потребительский; - ипо-течный; - государственный; - международный; - межбанковский.
Одной из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике является банковский кредит. Объектом таких кредитных отношений выступает процесс передачи в ссуду непосредственно денежных средств и пре-доставляются они исключительно специализированными кредитно-финансовыми организациями, имеющими лицензию на осуществление подоб-ных операций от Центрального банка РФ. Инструментом кредитных отноше-ний является кредитный договор или кредитное соглашение. Доход по этой форме кредита поступает в виде ссудного процента или банковского процента, ставка которого определяется по соглашению сторон с учетом ее средней нор-мы на данный период и конкретных условий кредитования.
Предоставление банковского кредита базируется на определенных мето-дологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, стро-го соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов: - возвратность; - срочность; - платность; - обеспеченность; - целевой характер; - дифференцированный характер кредита. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе развития кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодательствах.
На основе вышеуказанных принципах устанавливаются порядок выдачи и погашения банковских ссуд, их документальное оформление. Эти положения и правила определяются природой, ролью, функциями кредита и теми кон-кретными общественными условиями, в которых она проявляются. Совместное соблюдение этих принципов позволяет обеспечивать возвратное движение средств.
В кредитной сделке субъекты отношений всегда выступают как кредитор и заемщик.
Кредитор – сторона кредитных отношений, предоставляющая ссуду за-емщику на определенный срок. Как правило, кредиторами становятся добро-вольно. Случаи, когда ссудополучатель не возвращает кредит в установленные сроки, лишь нарушают добровольность кредитной сделки и приводят к особой системе более жестких отношений с заемщиком.
Для того чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать опре-деленными средствами. Их источниками являются как собственные накопле-ния, так и ресурсы, позаимствованные у других субъектов воспроизводствен-ного процесса, например, за счет привлеченных средств, хранящихся на его счетах, а