Готовые ????????? ??????

Диплом  Актуальность использования электронных платежей в банковской практике: анализ зарубежного опыта и возможности его использования в России

Содержание:

Введение 5
Глава 1. Электронные платежи. Теоретические основы электронных платежей в современной России 10
1.1 Пластиковые карты, как одна из основ системы электронных расчетов 12
1.2 Удаленное банковское обслуживание 15
1.3 Юридическое обоснование применения электронных документов в рамках действующего законодательства РФ 23
Глава 2. Анализ электронных платежей в современной России 28
2.1 Экономическая характеристика банка ОАО «Альфа-Банк» 28
2.2 Динамика расчетов с использованием пластиковых карт 36
2.3 Анализ использования Интернет - технологий на примере банка ОАО Альфа-банк 47
2.4 Анализ использования технологий мобильной связи в банке 55
Глава 3. Совершенствование электронных расчетов на современном этапе 63
3.1 Основные направления развития электронных расчетов 63
3.2 Создание сети платежных терминалов 79
Заключение 87
Список использованной литературы 94


Введение

Мировая экономика вступила в эпоху, которую характеризуют небывалое ожесточение конкуренции, «коммодизация» (превращение ранее уникальных продуктов в рядовые), стремительность перемен, быстрое устаревание технологий, маркетинговых идей и профессий. И, разумеется, властное проникновение интернета во все поры экономики. Все это сейчас принято называть «новой экономикой» (new economy).
Переориентация общества в середине ХХ века на информацию и знание как стратегические ресурсы развития, последующая виртуализация и глобализация общественной жизни, привели к радикальным переменам как в отдельных сферах общества (политической, экономической, производственной, социально-личностной и др.), так и в общественной организации, в целом.
Такие наблюдаемые сегодня процессы, как внедрение в структуру производства информационных технологий; совершенствование мировых коммуникационных систем; тенденция количественного роста высокотехнологичных товаров, именуемых также инновационными; усиление влияния транснациональных компаний, приводящее к прогрессирующей интернационализации мировой экономики; актуализация вопросов межкультурной политики, выстраивающая новые приоритеты во внутренней и внешней политике страны; глобализация культурной индустрии – являются логическим следствием перехода к постиндустриальному этапу цивилизационного развития, спрогнозированного в футурологических концепциях «постиндустриального общества», «информационного общества», «общества знаний» и одновременно предстают качественными характеристиками последнего.
Немаловажную роль в новой экономике играют банковские услуги. Отношения, возникающие в процессе организации и функционирования банковской системы, в значительной части являются финансово-правовыми, в силу своей принадлежности к процессу финансовой деятельности государства. Как обоснованно утверждают многие исследователи Центральный банк Российской Федерации и кредитные организации являются в настоящее время важнейшим звеном финансовой системы государства. Нормальное функционирование банков является основой функционирования всей финансовой системы. Банковская система является важным объектом финансово-правового регулирования, поскольку банки являются участниками правоотношений, возникающих в процессе финансовой деятельности государства. Именно они обеспечивают создание реальной финансовой основы бесперебойного осуществления задач и функций государства, так как основная физическая масса денег проходит через корреспондентские счета Банка России и кредитных организаций.
Серьезным фактором повышения стабильности финансовой системы и экономики страны в целом является дальнейшее совершенствование платежной системы государства, включая мероприятия по внедрению новых форм электронных расчетов, совершенствование правового регулирования действующих форм расчетов, внедрение современных технологий, а также обеспечение эффективного и надежного обслуживания всех участников расчетов.
Развитие рынка электронных платежей началось в 90-е годы с зарождением глобальной сети Интернет. Российский сегмент рынка электронных розничных платежей стремительно развивается. Спектр представленных на рынке систем достаточно широк: от интернет-банкинга до интегрированных платежных шлюзов. С развитием рынка банковских карточек в России активизировались и карточные электронные платежные системы, в том числе иностранные. В свою очередь системы цифровой наличности призывают к формированию нового денежного института и старательно дистанцируются от других электронных платежных систем.
Несмотря на потенциальную перспективность рынка электронных платежей вообще, и электронных денег в частности, отмечается довольно невысокий уровень развития и проникновения этих технологий. До настоящей массовости «электронным деньгам» по-прежнему далеко. Проблемы здесь связаны, прежде всего, с неопределенным до конца юридическим статусом электронных платежных систем, значительным ущербом от мошенничества, психологическим барьером потенциальных пользователей и некоторыми другими причинами. В последнее время все чаще стал подниматься вопрос о том, что электронные расчетные сети фактически занимаются банковскими операциями, не имея при этом соответствующих лицензий и избегая, таким образом, контроля за своей деятельностью со стороны Банка России.
Все вышесказанное определяет выбор темы дипломной работы, ее актуальность и значение.
Актуальность темы достаточно очевидна, так как все чаще и чаще в нашей жизни мы сталкиваемся с электронными расчетами, и все чаще и чаще современные инструменты денежного обращения начинают вытеснять на некоторых рынках своих предшественников - наличные и безналичные деньги. Причины этого процесса достаточно очевидны, так как те средства денежного обращения, которые мы имеем сейчас, отнюдь не являются идеальными и поэтому идет их непрерывное совершенствование. В какой-то момент накопленные усовершенствования приводят к смене инструментов. К тому же в нашу жизнь со стремительной скоростью ворвался Internet вместе со своими принципами общения, бизнеса и, что естественно, своими, принципиально новыми инструментами электронных расчетов.
Огромное количество сетей в России, их постоянное развитие создает благополучные предпосылки и для взаимодействия банка с внешней средой.
При современном уровне развития науки и техники, информатизации различных областей жизни в современном обществе, появилось множество новых технических возможностей проведения денежных расчетов и взаимозачетов без использования денег так таковых. Коммерческие банки в современных условиях, просто обязаны идти в ногу со временем, и предоставлять клиентам усовершенствованные банковские услуги, связанные с применением электронных систем расчетов.
На фоне бурного развития информационных технологий и крупные корпорации, и простые граждане хотят совершать как можно меньше действий для того, чтобы осуществлять свои финансовые операции. Поэтому в коммерческих банках сейчас активно разрабатываются и внедряются новые виды банковских операций и услуг.
В последние годы наметилось стремление российских банков к расширению перечня услуг, предлагаемых корпоративной клиентуре и диверсификации собственного бизнеса за счет развития розничных операций. Для этого банки активно внедряют технологии электронного обслуживания клиента, такие как: услуги, оказываемые с помощью банковских (финансовых) карт, услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами и услуги через Интернет.
Целью дипломной работы является комплексный, всесторонний анализ развития электронных платежей коммерческого банка, определение возможных перспектив развития электронных расчетов.
Для достижения цели исследования были поставлены следующие задачи:
• рассмотрение понятия и природы электронных банковских платежей;
• анализ электронных платежей на примере банка ОАО «Альфа-Банк»;
• выявление путей совершенствования осуществления электронных расчетов, оценка экономической эффективности предложенных мероприятий.
Банковские электронные услуги весьма разнообразны, однако основным критерием их оказания является технология электронного обслуживания клиента. В соответствии с этим банковские электронные услуги можно разделить на следующие основные виды, каждый из которых представляет собой целый комплекс конкретных услуг:
• услуги, оказываемые с помощью банковских (финансовых) карт;
• услуги дистанционного управления клиентами своими банковскими счетами;
• услуги через Интернет.
Предметом исследования данной работы являются розничные электронные банковские услуги, как высокотехнологичные банковские продукты и как средство получения доходов коммерческим банком.
Объектом исследования являются инновационные процессы в сфере дистанционного банковского обслуживания.
Структура дипломной работы включает три главы. В первой главе, состоящем из 3 параграфов, рассмотрены теоретические основы пластиковых карт, удаленного банковского обслуживания и их исследование рынка в России, а также анализ зарубежного опыта и применение современного законодательства.
Во второй главе, состоящей из 4 параграфов, проведен анализ электронных платежей в современной России с использованием пластиковых карт и Интернет-технологий на примере ОАО «Альфа-Банка».
В третьей главе, состоящей из 2 параграфов, обозначены перспективы развития электронных расчетов на современном этапе.
В данной дипломной работе были использованы такие методы исследования, как статистические методы, графические способы, приемы анализа.
Информационной базой, используемой в данной работе, являются законодательные акты РФ, научные труды отечественных и зарубежных авторов, периодические издания, статистические данные по России.

2010 февраль