Готовые ????????? ??????

Диплом  Современные банковские продукты потребительского кредитования

Содержание:

Введение 3
1. Теоретические основы функционирования системы потребительского кредитования населения 7
1.1. Потребительский кредит как форма банковского кредита 7
1.2. Правовые основы потребительского кредитования 17
2. Банковская деятельность по организации выдачи потребительского кредита 22
2.1. Стандартные требования к заемщику 22
2.2. Комплексная оценка кредитоспособности клиентов банка 23
2.3. Организация механизма обеспечения возвратности кредитов 33
3. Развитие потребительского кредитования в российской банковской практике 36
3.1. Современное состояние системы кредитования в РФ 36
3.2. Анализ основных тенденций на рынке потребительского кредитования 40
3.3. Анализ деятельности банков на рынке потребительского кредитования 45
3.4. Анализ проблем и перспектив развития потребительского кредитования в РФ 54
Заключение 70
Список литературы 73
Приложение 78



Введение

Переход российской экономики к принципиально новым экономическим отношениям обусловил необходимость кардинальных преобразований и в банковской сфере. Определяющим фактором развития в банковском секторе экономики становится свободное взаимодействие субъектов экономики, ориентация деятельности кредитных учреждений на интересы клиентов, в связи с этим идет количественное и качественное формирование банковской инфраструктуры.
Определенная стабилизация экономического и политического положения в стране, постепенное повышение жизненного уровня населения, расширение его потребностей, обуславливают увеличение спроса населения на такой банковский продукт как кредит, в частности потребительский кредит, на расширение его видов и форм.
Потребительское кредитование является неотъемлемой частью современного розничного рынка, покупателями на котором являются отдельные лица и домохозяйства, приобретающие товары и услуги для личного потребления. Сфера потребительского кредитования – пока еще недостаточно сформированная часть национальной экономики России. Цель ее функционирования – повышение доходов банков и торговых организаций, удовлетворение потребностей населения в товарах и услугах на основе кредитных ресурсов, расширение его покупательских возможностей, что, в свою очередь, способствует развитию национальной экономики. Но достижение этой цели требует использования научных принципов и эффективных методов управления взаимодействиями субъектов сферы потребительского кредитования.
Современные тенденции развития банковской системы в России подтверждают, что большинство российских банков перешли в такое состояние, когда им приходится решать вопросы не выживания, а развития бизнеса, расширения ассортимента банковских продуктов. Наиболее перспективным в этом плане является рынок банковского ритейла. Данный рынок имеет значительный потенциал роста и создает возможности для развития других банковских продуктов. Важным моментом в развитии розничного кредитования для банка является возможность диверсификации кредитных рисков, что повышает привлекательность данной услуги по сравнению с кредитованием юридических лиц.
Вместе с тем, тенденции развития кредитования банками населения в последние годы характеризуется не только положительными, но и отрицательными факторами. При достаточно высоком потенциале потребительского кредита многие российские банки пока не имеют возможности расширять это направление кредитования. Этому препятствует наличие ряда нерешенных проблем, связанных с влиянием на банковскую деятельность различных внешних и внутренних факторов.
Актуальность темы исследования обусловливается тем, что развитие сферы потребительского кредитования будет способствовать ускоренному развитию потребительского рынка и банковского сектора экономики, что, в свою очередь, приведет к росту экономики страны в целом, а также повышению качества и уровня жизни российских граждан.
Эти причины, а также внешнеэкономические факторы – финансовый кризис, интеграция России во всемирную экономику в условиях глобализации мирового хозяйства, предстоящее вступление России в ВТО – требуют изучения и обобщения отечественного опыта потребительского кредитования с целью использования наиболее эффективных его достижений в нашей стране.
Цель исследования – изучение теоретико-методологической базы функционирования потребительского кредита в РФ.
Для достижения указанной цели были поставлены и решены следующие задачи:
• изучение теоретического содержания категории «потребительский кредит» с целью научного обоснования и систематизации его теоретико-методологических позиций в системе экономических отношений;
• проведение мониторинг состояния сферы о кредитования в РФ;
• исследование современного состояния и перспектив развития рынка потребительского кредитования;
• оценка деятельности крупных коммерческих банков по результатам участия в потребительском кредитовании населения;
• анализ основных тенденций на рынке потребительского кредитования;
Предмет исследования – совокупность экономических отношений, формирующихся между коммерческим банком и физическим лицом, выступающим в роли заемщика, в ходе кредитования расходов на потребление различных благ.
Объект исследования – деятельность коммерческих банков как финансовых институтов, организующих потребительское кредитование, и физических лиц, осуществляющих расходы на потребление.
Вопросы теории и практики кредитования населения заложены в работах российских ученых–экономистов В.И. Боровикова, А.В. Ветровой, А.А. Вишневской, М.И. Власова, Е.Ф. Жукова, В.И.Колесникова, Г.Г. Куршаковой, О.И. Лаврушина, А.А. Макарова, Ю.С. Масленченкова, М.Ю. Матовникова, Т.В. Никитина, Г.С. Пановой, О.С. Рудакова, С.Ф. Спицина, В.М. Усоскина, М.М.Ямпольского.
В связи с возросшим интересом к розничной деятельности банков по оказанию услуг населению в последнее время появилось много новых публикаций, посвященных данной теме. Можно отметить работы следующих авторов: М. Васина, О. Дяченко, Н. Логвиновой, А. Мирошниченко, Е. Потоцкой и др.
В процессе выполнения дипломной работы применялись различные методы анализа, в том числе экономико-статистический, сравнительный, а также экспертной оценки.
Информационной основой исследования явились законодательные акты Российской Федерации, нормативные документы Банка России, материалы мировой и российской статистики, Банка России, материалы научно-практических конференций и периодической экономической печати, экономической литературы, посвященные новейшим исследованиям в области потребительского кредитования.

2009