Готовые ????????? ??????

Диплом  Диплом Совершенствование финансово-кредитной политики банка с применением методов экономико-математического моделирования Е

Содержание:

Введение
Глава 1. Теоретические основы формирования финансово-кредитной политики банка 7
1.1. Экономическая сущность, закономерности движения и принципы кредита 7
1.2. Формы, виды и характеристика основных видов кредита 16
1.3. Особенности финансово-кредитной политики российских банков 20
Глава 2. Организационно-экономическая характеристика зао «банк русский стандарт» 32
2.1 Общая характеристика банка 32
2.2 Экономический анализ финансово-хозяйственной деятельности банка 51
2.3 Экономико-математическое моделирование дохода 60
Глава 3. Совершенствование финансово-кредитной политики банка (предложения) 69
3.1. Изменение кредитной ставки 69
3.2. Изменение области кредитования 82
3.3 Оценка эффективности предложений 87
Глава 4. Безопасность и экологичность проектных решений 88
4.1 Безопасность служебной деятельности 88
4.2 Вредные и опасные производственные факторы 90
4.3 Экологическая безопасность (экология региона) 99
Заключение 102
Список использованной литературы 105

ВВЕДЕНИЕ

Основной целью развития банковского сектора на среднесрочную перспективу является повышение устойчивости банковской системы и эффективности функционирования банковского сектора. Реформирование банковского сектора будет способствовать реализации программы социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу, прежде всего преодолению сырьевой направленности российской экономики за счет ее ускоренной диверсификации и реализации конкурентных преимуществ.
Уход от сырьевой направленности экономики, развитие высокотехно-логичных производств требуют долговременные и значительных капитальных вложений, которые не всегда может осуществить частный капитал. Кредитные организации выступают своего рода аккумуляторами финансовых средств, позволяющими объединять инвестиции частных вкладчиков для пе-рераспределения их в развитие народного хозяйства. С другой стороны, кре-дитую частных лиц, банки способствуют ускорению товарооборота, что так-же позитивно отражается на развитии экономики.
Кредит во многом является условием и предпосылкой развития совре-менной экономики, неотъемлемым элементом экономического роста. Его ис-пользуют как крупные предприятия и объединения, так и малые производст-венные, сельскохозяйственные и торговые предприятия. Им пользуются как государства и правительства, так и отдельные граждане. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение различных общественных фон-дов. Благодаря кредиту в народном хозяйстве производительно используются средства, высвобождаемые в процессе деятельности предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения населения и ре-сурсы банков.
Кредит, таким образом, представляет собой форму движения ссудного капитала, т.е. денежного капитала, предоставляемого в ссуду. Необходимость и возможность кредита обусловлена закономерностями кругооборота и обо-рота капитала, в процессе воспроизводства: на одних участках высвобожда-ются временно свободные средства, которые выступают как источник кре-дита, на других возникает потребность в них.
Развитие рыночных отношений предполагает максимальное сокраще-ние централизованного перераспределения денежных ресурсов и переход преимущественно к горизонтальному их движению на финансовом рынке. Изменяется роль кредитных институтов в управлении народным хозяйством, повышается роль кредита в системе экономических отношений.
В тоже время с развитием банковского сектора возрастает конкуренция на рынке кредитных услуг, что требует от кредитных организаций примене-ния эффективных стратегий и современного инструментария анализа и мо-делирования, как основы выработки эффективных стратегических решений. Поэтому тема данной дипломной работы - Совершенствование финансово-кредитной политики банка с применением методов экономико-математического моделирования является актуальной для сегодняшнего раз-вития экономики России.
Целью данной работы является повышение эффективности кредитной деятельности банков в условиях российского рынка.
Предметом исследования в работе являются современные методы мо-делирования как средство повышения эффективности деятельности банка.
Объектом исследования является коммерческий банк ЗАо «Банк рус-ский стандарт».
Для достижения поставленной цели в работе решаются следующие за-дачи:
- исследуется экономическая сущность, закономерности движения и функции кредита в рыночной экономике;
- рассматриваются основные формы и виды кредита;
- анализируются особенности финансово-кредитной политики россий-ских банков на современном этапе;
- анализируется финансово-хозяйственная деятельность банка;
- выполняется экономико-математическое моделирование дохода бан-ка;
- предложены мероприятия по совершенствованию финансово-кредитной политики банка и дана оценка их эффективности;
- выполнен анализ безопасности и экологичности проектных решений.
Эмпирической базой для исследования явилась информация финансо-вой и статистической отчетности банка ЗАО «Банк Русский стандарт», стати-стические данные центрального Банка России, Росстата.
Методологической базой исследования явились учебные материалы и материалы периодической печати по вопросам банковского дела и экономи-ко-математического моделирования.



РАЗДЕЛ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ
ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА


1.1. Экономическая сущность, закономерности движения
и принципы кредита

Кредит - предоставление денег или товаров в долг, как пра¬вило, с упла-той процентов; стоимостная экономическая категория, неотъемлемый эле-мент товарно-денежных отношений . Возник¬новение кредита связано непо-средственно со сферой обмена, где владельцы товаров противостоят друг другу как собствен¬ники, готовые вступить в экономические отношения.
Кредит - движение ссудного капитала, осуществляемое на началах обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Выполняет функции перераспределения средств между хозяйственными субъектами; содействует экономии издержек обращения; ускоряет концентрацию и централизацию капитала и стимулирует научно-технический прогресс .
Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборо-том и оборотом капитала. В процессе движе¬ния основного и оборотного ка-питала происходит высвобожде¬ние ресурсов. Средства труда используются в процессе производства длительное время, их стоимость переносится на стоимость готовой продукции частями. Постепенные вос¬становление стои-мости основного капитала в денежной форме при¬водит к тому, что высвобо-ждающиеся денежные средства осе¬дают на счетах предприятий. Вместе с тем на другом полюсе возникает потребность в замене изношенных средств тру¬да и достаточно крупных единовременных затратах. Ана¬логичные по своему характеру процессы происходят и в движении оборотного капитала. Более того, здесь колеба¬ния в кругообороте и обороте проявляют себя более раз¬нообразно. Так, в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продук-ции. У одних субъектов появляется временный избыток средств, у других - их недо¬статок. Это создаёт возможность возникновения кредит¬ных отноше-ний, то есть кредит разрешает относительное противоречие между времен-ным оседанием средств и необходимостью, их использования в хозяйстве.
Кредитные отношения в экономике базируются на опреде¬ленной мето-дологической основе, одним из элементов которой выступают принципы, строго соблюдаемые при практической организации любой операции на рынке ссудных капиталов. Эти принципы стихийно складывались еще на первом этапе разви¬тия кредита, а в дальнейшем нашли прямое отражение в общегосударственном и международном кредитном законодатель¬ствах:
Возвратность кредита. Этот принцип выражает необходи¬мость свое-временного возврата полученных от кредитора фи¬нансовых ресурсов после завершения их использования заем¬щиком. Он находит свое практическое выражение в погашении конкретной ссуды путем перечисления соответст-вующей суммы денежных средств на счет предоставившей ее кредитной ор-га¬низации (или иного кредитора), что обеспечивает возобновляемость кре-дитных ресурсов банка как необходимого условия продолжения его уставной деятельности. В отечественной практике кредитования в условиях централи-зованной плановой экономики существовало неофициальное понятие «без-возврат¬ная ссуда». Эта форма кредитования имела достаточно широкое рас-пространение, особенно в аграрном секторе, и выражалась в предоставлении государственными кредитными учреждениями ссуд, возврат которых изна-чально не планировался из-за кри¬зисного финансового состояния заемщика. По своей экономи¬ческой сущности безвозвратные ссуды являлись скорее до-пол¬нительной формой бюджетных субсидий, осуществляемых че¬рез посред-ничество государственного банка, что традиционно осложняло кредитное планирование и вело к постоянной фаль¬сификации расходной части бюдже-та. В условиях рыночной экономики понятие безвозвратной ссуды столь же недопусти¬мо, как, например, понятие "планово-убыточное частное пред¬приятие".
Срочность кредита. Он отражает необходимость его возврата не в лю-бое приемлемое для заемщика время, а в точно определенный срок, зафикси-рованный в кредитном договоре или заменяющем его документе. Нарушение указанного усло¬вия является для кредитора достаточным основанием для при¬менения к заемщику экономических санкций в форме увеличе¬ния взи-маемого процента, а при дальнейшей отсрочке (в нашей стране — свыше трех месяцев) - предъявления финансовых требований в судебном порядке. Частичным исключением из этого правила являются так называемые онколь-ные ссуды, срок погашения которых в кредитном договоре изначально не оп-ре¬деляется. Эти ссуды, достаточно распространенные в XIX-начале XX вв. (например, в аграрном комплексе США), в современных условиях практиче-ски не применяются, прежде всего из-за создаваемых ими сложностей в про-цессе кредитного планирования. Кроме того, договор об онкольном кредите, не определяя фиксированный срок его погашения, чет