Диплом Ответственность за неисполнение кредитного договора ФРАГМЕНТЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ

Предмет:	Юридические науки.
Цена:	150 руб.
	Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Общие положения кредитного договора 6
1.1. Правовая природа и понятие кредитного договора 6
1.2. Требования к содержанию кредитного договора 13
1.3. Форма и порядок заключения кредитного договора 25
Глава 2. Ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств из
кредитного договора 29
2.1. Ответственность кредитора за неисполнение денежного
обязательства 29
2.2. Ответственность заемщика за нарушение условий кредитного
договора 36
2.3. Ответственность поручителя за неисполнение обязательств по
кредитному договору 48
2.4. Ответственность залогодателя за неисполнение обязательств по
кредитному договору 57
Заключение 61
Список использованных источников 67

ВВЕДЕНИЕ

По мере становления рыночных отношений расширяется спрос на банковские услуги. Появление многообразия форм собственности, характерного для рыночной экономики, создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков и предполагает необходимость существования такой финансово-кредитной системы, при которой банковские услуги предлагались бы физическим и юридическим лицам различными банками.
Коммерческие банки являются главным инструментом в регулировании финансово-кредитных отношений между юридическими и физическими лицами.
Развитие и совершенствование услуг, оказываемых коммерческими банками, имеет большое значение прежде всего потому, что с переходом от административно-командного типа экономики к свободной рыночной, изменяется место каждого отдельного гражданина в системе экономических отношений: он становится непосредственным собственником средств производства и получает большую степень экономической свободы.
Кредитование невозможно без обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. При этом важнейшее место среди правовых условий гарантирования интересов банков-кредиторов занимает правовое обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщиками.
Надлежащее исполнение кредитных обязательств является существенным фактором нормального функционирования гражданского оборота, и проблема возвратности кредита до сих пор актуальна для большинства стран мира. Банковское кредитование широко используется и в России, однако до настоящего времени сохраняются серьезные трудности при возврате предоставленных кредиторами денежных средств.
Если судить по официальным данным Банка России, размер проблемной задолженности за последние три года вырос в двадцать раз, то есть доля невозврата к размеру кредитного портфеля выросла в два раза и сегодня составила 2,5 процента или, в денежном выражении, почти миллиард долларов. Сами же аналитики и банкиры заявляют, что процент невозврата составляет от 6 до 23,9%, то есть, даже если взять за основу среднее арифметическое значение – 15% от выданных кредитов населению, то получится, что размер невозврата кредитов банкам составляет астрономическую сумму – пять с половиной миллиардов долларов [2.27]. Проблема возвратности кредитов не может быть успешно решена без совершенствования правового регулирования кредитных правоотношений, которые определяются кредитным договором.
Кредитор может предпринять меры к должнику, допустившему неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства по кредитному договору. Чаще всего такими мерами являются взыскание с должника неустойки, залога и поручительство. Условия кредитного договора может нарушаться и банком, однако, привлечь его к какой-либо ответственности довольно сложно, практически невозможно.
Объектом настоящего исследования являются правовые отношения в сфере неисполнения кредитного обязательства.
Предметом исследования являются теоретическое и практическое исследование проблемы применения норм гражданского права при неисполнении условий кредитного договора.
Цель настоящей работы состоит в том, чтобы комплексно исследовать правоотношения, возникающие по поводу ответственности за неисполнение кредитного обязательства.
Реализация данной цели предполагает решение следующих задач:
- выявление правовой природы и формулирование понятия кредитного договора;
- анализ содержания кредитного договора как основания возникновения кредитного обязательства;
- определение формы и порядка заключения кредитного договора;
- исследование ответственности кредитора за неисполнение денежного обязательства;
- исследование ответственности поручителя за неисполнение обязательств по кредитному договору;
- исследование ответственности залогодателя за неисполнение обязательств по кредитному договору.
В качестве нормативной базы исследования использовались Конституция РФ, Гражданский кодекс РФ, федеральные законы. Для того, чтобы более объективно раскрыть данную тему в работе приведена судебная практика, изучена и использована специальная литература, материалы периодической печати. Теоретической основой исследования являются труды таких отечественных ученых-правоведов по гражданскому праву, как А.А. Жугов, М.М. Агарков, О.Н. Садиков, Е.А. Суханов, А.П. Сергеев, В.В. Витрянский, Н.Н. Захарова, М.И. Брагинский, О. Попова и др.

ГЛАВА 1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

1.1. Правовая природа и понятие кредитного договора

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» (далее Закон о банках) взаимоотношения банка и клиента носят договорный характер. Для установления и регулирования правоотношений в сфере оказания банковских услуг применяются гражданско-правовые договоры. Гражданским правом выработана система договоров, учитывающих особенности отдельных видов экономических отношений, которые регулируются соответствующими правовыми нормами. Среди них договоры в области кредитно-банковских отношений.
Отношения клиента и банка по поводу получения кредита вытекают из условий кредитного договора. Но кредитные отношения могут вытекать не только из кредитного договора, так сказать в чистом виде, но и при заключении смешанных договоров. В Гражданском кодексе РФ содержится ряд норм, специально регулирующих такого рода договоры.
Сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (договор товарного кредита). К такому договору применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено таким договором и не вытекает из существа обязательства. Условия о количестве, ассортименте, комплектности, качестве, таре и (или) упаковке предоставляемых вещей должны исполняться в соответствии с правилами о договоре купли-продажи товаров (ст. 465-485 ГК РФ), если иное не предусмотрено договором товарного кредита (ст. 822 ГКРФ).
К коммерческому кредиту, исполнение которого связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей определяемых родовыми признаками, и в котором предусматривается предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров (ст.489 ГК РФ), работ или услуг, применяются правила о кредитном договоре, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства (ст.823 ГК РФ). Кредитные отношения могут возникнуть и при залоге вещей в ломбард (п.5 ст. 358 ГК РФ), при продаже товара в кредит (ст.488 ГК РФ).
Правовое регулирование отношений по кредитному договору до принятия нового Гражданского кодекса РФ осуществлялось прежде всего Основами гражданского законодательства Союза ССР, действовавшими в части, не противоречащей Конституции Российской Федерации и законодательным актам Российской Федерации, принятым после 12 июля 1990 года. Основы гражданского законодательства Союза ССР кредитный договор приравнивали к договору займа. Согласно статье 113 Основ по договору займа (кредитному договору) заимодавец (кредитор) передает заемщику (должнику) деньги (или вещи, определенные родовыми признаками), а заемщик обязуется своевременно возвратить такую же сумму денег или равное количество вещей того же рода и качества. Практически не ясно было, в чем же различие договора займа и кредитного договора, что на практике часто вызывало вопросы, связанные с необходимостью получения лицензии на право заключать такой договор.
С введением в действие части первой Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (т.е. с 1 января 1995года) общие положения об обязательствах Основ гражданского законодательства Союза ССР и республик, а с введением в действие части второй Гражданского кодекса РФ от 26.11.1996 г. № 14-ФЗ (т.е. c l марта 1996 года) остальные положения об обязательствах, предусмотренные в этих Основах, не подлежат применению на территории РФ.
Для рассмотрения новых моментов в регулировании кредитного договора важное значение имеют два Федеральных закона: от 30 ноября 1994 года «О введении в действие части первой Гражданского кодекса РФ» и от 26 января 1996 года «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ»9, которые определяют пределы регулирования гражданских правоотношений, возникших до принятия нового Гражданского кодекса РФ. Часть первая Гражданского кодекса РФ применяется к гражданским правоотношениям, возникшим после введения ее в действие. По гражданским правоотношениям, возникшим до введения ее в действие, часть первая Кодекса применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения ее в действие.
Нормы Гражданского кодекса РФ об основаниях и последствиях недействительности сделок (ст. 162, 165-180) применяются к сделкам, требования о признании недействительными и последствиях недействительности которых рассматриваются судом, арбитражным судом или третейским судом после 1 января 1995 года независимо от времени совершения соответствующих сделок. Это означает, что при рассмотрении таких исков суд должен будет применять правила Гражданского кодекса о сроках исковой давности.
Установленные частью первой Гражданского кодекса РФ сроки исковой давности применяются к тем искам, сроки предъявления которых, предусмотренные ранее действовавшим законодательством, не истекли до 1 января 1995 года.
Часть вторая Гражданского кодекса РФ применяется к обязательственным отношениям, возникшим после введения ее в действие (т.е. после 1 марта 1996 года). По обязательственным отношениям, возникшим до 1 марта 1996 года, часть вторая Гражданского кодекса применяется к тем правам и обязанностям, которые возникнут после введения ее в действие.
При этом необходимо обратить внимание на соотношение конкретного гражданско-правового договора и закона. По общему правилу, закрепленному в Гражданском кодексе РФ (ст.4), нормативные акты гражданского законодательства не имеют обратной силы и применяются к отношениям, возникшим после введения их в действие. Действие закона распространяется на отношения, возникшие до введения его в действие, только в случаях, когда это прямо предусмотрено законом.
Поэтому, несмотря на то, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом (в том числе и Гражданским кодексом), условия по договору, заключенному до введения в действие нормативного акта гражданского законодательства, сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
Таким образом, принятие Гражданского кодекса РФ не влечет автоматического изменения условий договора. Для изменения условий договора необходимо соглашение сторон.
Отношения по кредитному договору регулируются параграфом 2 главы 42 ГК РФ, а также параграфом 1 этой главы, нормы которого посвящены договору займа, т.к. договор займа в чистом виде является кредитной сделкой. Помимо этого кредитные отношения регулируются и самим кредитным договором, включающим в себя условия, отличные от норм Гражданского кодекса, если это позволяет диспозитивная форма
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ под кредитным договором разумеется такой договор, по которому банк или иная кредитная орга

Диплом Ответственность за неисполнение кредитного договора ФРАГМЕНТЫ ДЛЯ ОЗНАКОМЛЕНИЯ

  Работа будет доступна сразу после оплаты!