Отчет по преддипломной практике в Сбербанке

Предмет:	Банковское дело.
Кол-во страниц:	38.
Цена:	300 руб.
	Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

Введение
1. Организация документооборота и порядок оформления кассовых и расчетных операций в ОАО «Сбербанк России»
1.1. Краткая характеристика ОАО «Сбербанк России»
1.2. Организация документооборота при осуществлении кассовых операций, порядок отражения операций
2. Сущность и значение кассового и расчетного обслуживания
2.1. Особенности организации кассовой работы в кредитном учреждении
2.2. Структура кассового подразделения кредитного учреждения
2.3. Понятие оформления и приема расчетных операций в ОАО «Сбербанк России»
////////
Все имеющиеся данные показывают стабильность вкладов и возможность размещения средств на срок 191 день.
К более стабильным вкладам относятся:
- целевые вклады на детей срок хранения вкладного рубля - 7300 дней;
- срочные вклады - 2281 день;
- срочные с ежемесячной выплатой дохода - 290 дней;
- пенсионные вклады - 184 дня.
Таблица 4 Средний срок хранения вкладного рубля

Виды
Вклада
Обороты по
расходу,
тыс. руб. Среднегодовой
остаток, тыс. руб. Оборачивае
мость
вкладов Срок
хранения, дн.

Всего по вкладам
771687
404534
1,91
191

В том числе:





Срочные с
Ежемесячной
Выплатой дохода 194848
154776 1,26
290

До востребования
221814
27947
7,94
46

Пенсионные
135056
68041
1,98
184

Срочные вклады
1548
9951
0,16
2281

Целевые на детей
113
2120
0,05
7300


Вклады до востребования можно использовать в качестве ресурсов лишь для предоставления «коротких» кредитов на срок от 2 до 4 месяцев.
3) Определить стоимость ресурсов.
Далее составляется бюджет денежных потоков ОАО «Сбербанк России» на шесть месяцев, последующие за анализируемым периодом.
В первом полугодии банк предполагает увеличить объем доходов от оказания банковских услуг на 10% по сравнению с остатком на 01 января 2011 года, довести их до 13520 тысячи рублей. Начисление процентов за выданные кредиты и привлеченные депозиты производится ежемесячно в последний день месяца, а погашаются проценты по активным операциям в следующем месяце, расходы по пассивным операциям в следующем месяце выплачивается 70% от начисленной суммы, 40% - по истечении квартала. Объем расходов планируется увеличить на 10% и поддерживать их на уровне 9800 тыс. рублей. Заработную плату работникам в этом периоде планируется повысить на 5 %, по сравнению с аналогичным периодом 2011 года: 803,4 * 5% = 1205,0 тыс.руб.
Планирование прочих расходов рассчитывается в пределах 5 % от объема доходов от оказанных услуг. В апреле месяце планируется приобрести дополнительно банкомат стоимостью 90 тыс.руб.
Бюджетирование денежных потоков на последующие за анализируемым периодом шесть месяцев представим в виде таблицы.
Таблица 5 Бюджетирование денежных потоков, тыс. руб.
Показатель Январь Февраль Март Апрель Май Июнь
1. Доход от оказания банковских услуг
Объем оказанных услуг 2000 2100 2200 2300 2400 2520
Полученный доход
- в течение 1-ого месяца 2000 2100 2200 2300 2400
- в течение 2-ого месяца 0 0 0 0 0
Итого доход 2000 2100 2200 2300 2400
Начисленные расходы 1400 1500 1700 1700 1700 1800
Оплаченные расходы 980 1050 1890 1640 1870
2. Сальдо денежного потока
Полученный доход 2000 2100 2200 2300 2400
Оплаченный расход 980 1050 1890 1640 1870
Расход на оплату труда 201 201 201 201 201
Прочие расходы 105 110 115 120 126
Приобретение основных средств 90
Итого выплаты 1286 1361 2296 1961 2197
Сальдо денежного потока 714 739 -96 339 203
3. Излишек или недостаток денежных средств
Остаток денежных средств на начало месяца 570 1284 2023 1927 2266
Кумулятивный остаток денежных средств 1284 2023 1927 2266 2469
Целевой остаток денежных средств 200 200 200 200 200
Избыток (недостаток) денежных средств 1084 1823 1727 2066 2269

Бюджет денежных потоков составлен в соответствии с Инструкцией №598 «О порядке составления и опубликования финансовой отчетности банков России» и Закона «О налогообложении прибыли кредитных организаций», «О банках и банковской деятельности».
Если ОАО «Сбербанк России» в первом полугодии будет придерживаться данного бюджета, тогда даже несмотря на то, что в апреле месяце сальдо денежного потока будет отрицательным, в течение всего полугодия отделение будет иметь избыток денежных средств. Свободные средства можно дополнительно вложить в активные операции.
Рекомендации для соблюдения бюджета денежных средств:
1. Проводить постоянную работу с клиентами банка, получившими кредит, с целью своевременного погашения ими процентов.
2. Вести работу по поддержанию сбалансированности по срокам активных и пассивных операций.
3. При заключении договора на поставку банкомата рассмотреть возможность оплаты двумя частями (50% - аванс; 50% - оплата после доставки основного средства).
4. Проверить обоснованность целевого остатка в размере 200 тыс. руб.
5. Проанализировать варианты вложения избыточных денежных средств в активные операции, с целью получения максимальной прибыли при минимальном риске.

Отчет по преддипломной практике в Сбербанке

  Работа будет доступна сразу после оплаты!