Диплом Потребительское кредитование

Предмет:	Банковское дело.
Кол-во страниц:	99.
Цена:	500 руб.
	Работа доступна сразу после оплаты.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
1.1. Сущность потребительского кредита
1.2. Классификация потребительских кредитов
1.3. Порядок выдачи и погашения кредита
1.4. Формы обеспечения возвратности потребительских кредитов и оценка кредитоспособности индивидуального заемщика
ГЛАВА 2. ОРГАНИЗАЦИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ПРИМЕРЕ ОАО "-"
2.1. Общая характеристика ОАО "-"
2.2. Характеристика финансового состояния ОАО "-"
2.3. Особенности кредитного процесса в ОАО "-"
2.4. Порядок совершения и содержание операций в рамках программы кредитования физических лиц в ОАО "-"
2.5. Методы управления кредитным риском для обеспечения возвратности потребительского кредита применяемые в ОАО "-"
2.6. Анализ кредитного портфеля ОАО "-"
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАБОТЫ ОАО "-" ПО КРЕДИТОВАНИЮ ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ЗАЕМЩИКОВ
3.1. Проведение мероприятий по снижению кредитного риска
3.2. Внедрение перспективных банковских продуктов
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Подводя итоги проведенного исследования, в процессе которого были проанализированы и систематизированы имеющиеся литературные и практические данные, относящиеся к деятельности ОАО "-" по организации потребительского кредитования, можно сделать следующие выводы:
Кредитование является одним из ключевых направлений в деятельности любого банка.
Потребительский кредит выдается на тех же принципах срочности, платности, возвратности, обеспеченности, дифференцированности и целевого характера, что и другие кредиты, но проявляются эти принципы при данном кредитовании по-особому.
Основные отличия потребительского кредита от прочих видов кредитов следующие: целью получения кредита является удовлетворение потребностей в предметах потребления; оценку кредитоспособности заемщика провести сложно (зачастую принятие решения о выдаче кредита осуществляется на основе интуиции кредитного работника); размер кредита, как правило, небольшой.
Главным принципом взаимодействия банка и клиента на современном этапе, является индивидуальный подход, все ссуды выдаются на особых, индивидуальных условиях.
ОАО "-" является открытым акционерным обществом, появившемся в конце ноября 2007 года. С этого времени банк успешно работает на рынке. Приоритеты развития банка направлены на обеспечение его финансовой устойчивости, укрепление его капитальной базы, поддержание обоснованного соотношения между размещенными средствами и совершенствованием управления их структурой.
Банк соблюдает все обязательные экономические нормативы установленные Центральным банком, работает стабильно, является ликвидным и рентабельным.
ОАО "-" для населения предлагает 2 кредитные программы:
- потребительские кредиты;
- пластиковые карты;
Все виды кредитных программ имеют увеличительную тенденцию.
При этом основной объем кредитов сформирован за счет потребительского кредитования. Программа потребительского кредитования рассчитана на работающее население города и области.
Общий прирост портфеля потребительских кредитов составил 260,3%. Это произошло за счет увеличения выдач кредитов по всем срокам, но наибольшее увеличение заметно на примере кредитов со сроком от 1 года до 3 лет. В банке сроки кредитных программ распределились примерно в равных пропорциях. Наиболее активно развивается кредитование сроком свыше 3 лет. Темп прироста составляет 312,5%.
Выявлено увеличение доходности кредитных операций банка. При этом рост доходности потребительских кредитов опережает рост доходности кредитного портфеля.
Наряду с ростом доходности, возрастает риск кредитных операций банка. Удельный вес просроченной задолженности возрастает с 0,0% до 0,1%. Коэффициент убытков (отношение списанной безнадежной задолженности) к величине кредитного портфеля возрастает с 0,0% до 0,15%.
Комплекс методов управления кредитным риском для обеспечения возвратности потребительского кредита включает несколько мероприятий:
1. Оценка платежеспособности заемщика, которая проводится на основании следующих критериев: психологическое состояние клиента и способность адекватно воспринимать окружающую информацию; визуальный осмотр клиента; методика использования специальных, уточняющих вопросов:
Непосредственно оценку кредитоспособности клиента банк осуществляет на основании скоринговой методики оценки кредитоспособности, которая используется в автоматизированной программе. При этом основным фактором, определяющим платежеспособность клиента, являются его доходы. Сначала определяется величина чистых доходов клиента путем вычитания из совокупных доходов необходимых расходов.
2. Оценка обеспечения исполнения кредитных обязательств. В банке находят применение поручительства и залог.
3. Формирование резервов на возможные потери по ссудам.
4. Работа с "проблемными" кредитами, по которым после выдачи в срок и в полном объеме не выполняются обязательства со стороны заемщика или же стоимость обеспечения значительно снизилась.
Проведенный анализ позволил выявить следующие негативные тенденции в работе банка:
- Общее увеличение риска активных операций в целом и кредитного риска в частности.
- Снижение эффективности использования банковских ресурсов.
- Превышение темпов роста расходов над темпами роста доходов, что приводит к снижению рентабельности.
Для решения указанных проблем банку рекомендовано проводить дополнительные мероприятия по снижению кредитного риска, в частности: активно использовать информацию кредитной истории; совершенствовать систему оценки кредитоспособности заемщика; совершенствовать работу с проблемными кредитами. Определено, что это позволит снизить объем просроченной и безнадежной задолженности на 30%.
В целях повышения эффективности использования ресурсов и максимизации доходов и прибыли предлагаем банку внедрить новую нецелевую кредитную программу "Экспресс-кредитование".
Это позволит увеличить совокупный кредитный портфель и работающие активы банка, что будет способствовать повышению степени использования ресурсов.
Для улучшения качества кредитного портфеля банку рекомендуется вывести на рынок такой банковский продукт как кредитование физических лиц на приобретение средств автотранспорта. При этом произойдет увеличение ссудной задолженности в целом и потребительского кредитования в частности. И как следствие снижение доли неработающих активов.

Диплом Потребительское кредитование

  Работа будет доступна сразу после оплаты!